Tóm tắt Luận văn Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình

Nội dung tài liệu: Tóm tắt Luận văn Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình

1. ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ LÊ THỊ THANH THẢO PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH Mã số: 60.34.02.01 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Đà Nẵng - Năm 2019
2. Công trình được hoàn thành tại TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS. NGUYỄN NGỌC VŨ Phản biện 1: PGS.TS. Võ Thị Thúy Anh Phản biện 2: TS. Trần Ngọc Sơn Luận văn được bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Tài chính – Ngân hàng tại Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 14 tháng 09 năm 2019 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin-Học liệu và Truyền thông, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, ĐHĐN
3. 1 MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong khi nền kinh tế của nước ta ngày càng phát triển, cuộc sống con người ngày càng được cải thiện, nhu cầu mua sắm phục vụ nhu cầu con người cũng ngày một gia tăng thêm. Tuy nhiên, trên thực tế người tiêu dùng hầu như không thể trả được toàn ộ nhu cầu mua sắm của mình, đặc biệt là những đò dùng có giá trị lớn như: nhà cửa, xe cộ... Trên thực tế đó mới phát sinh các nhu cầu “vay tiêu dùng” của người tiêu dùng và đồng thời các NHTM cũng là nơi cung cấp các dịch vụ cho vay đó. Vậy nên, tôi đã quyết định lựa chọn đề tài: “Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình” để nghiên cứu và làm luận văn tốt nghiệp. Đề tài dựa trên cơ sở lý luận và phân tích thực tế cho vay tiêu dùng tại chi nhánh Quảng Bình, từ đó đưa ra những đánh giá thực tiễn, những giải pháp, để nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng trên địa bàn tỉnh Quảng Bình. 2. Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa lí luận về CVTD của ngân hàng thương mại. - Phân tích, đánh giá tình hình thực trạng CVTD tại Chi nhánh Vietinbank -Quảng Bình năm 2016-2018. - Nghiên cứu và đề xuất những giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng tại Vietinbank-Quảng Bình. 3. Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu - Đề tài tập trung nghiên cứu về hoàn thiện hoạt động CVTD tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình. - Phạm vi nghiên cứu: + Không gian: Tình hình CVTD tại Ngân hàng TMCP Công
4. 2 thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình. + Thời gian: Số liệu được thu thập tại các phòng ban của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình. 4. Phƣơng pháp nghiên cứu Luận văn vận dụng kết hợp các phương pháp nghiên cứu cụ thể như phương pháp tổng hợp, phương pháp phân tích so sánh, đối chiếu... nhằm đánh giá các hoạt động cho vay tiêu dùng tại Vietinbank Quảng Bình. 5. ố cục đề tài Ngoài phần mở đầu và kết luận, đề tài nghiên cứu gồm ba chương: Chương 1: Cơ sở lý luận về cho vay tiêu tại các ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng CVTD tại chi nhánh NHCT Quảng Bình Chương 3: Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh NHCT Quảng Bình 6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu Hoàn thiện cho vay tiêu dùng là một đề tài được nhiều tác giả nghiên cứu ở nhiều phương diện tình hình khác nhau: - Luận văn:“Nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam– Chi nhánh Trung Yên” (2014), của tác giả Vũ Quang Huy - Luận văn: “Phát triển cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Thành phố Hà Nội” (2014), của tác giả Nguyễn Thị Thanh Minh - Luận văn “Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải - Chi nhánh Đà Nẵng”, tác giả Lương Thị Nhật Thương, Đại học Đà Nẵng, năm 2015
5. 3 - Luận văn “Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân”, tác giả Lê Thị Phương Thảo, năm 2015 Tuy nhiên các đề tài trên chưa đi sâu đến nghiên cứu những giải pháp hoàn thiện cho vay tiêu dùng, đây là khoảng thời gian có sự đổi mới về quản lý cũng như cách thức phát triể. Do đó, việc nghiên cứu một cách có hệ thống các chỉ tiêu đánh đánh giá về việc phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng trong bối cảnh hiện nay là hết sức cần thiết.
6. 4 CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1. HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1. Khái niệm cho vay tiêu dùng Cho vay tiêu dùng là việc ngân hàng cho vay giao cho khách hàng một khoản tiền theo thoả thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi trong một thời gian nhất định để sử dụng cho mục đích tiêu dùng, sinh hoạt và các nhu cầu phục vụ đời sống khác. 1.1.2. Đặc điểm của cho vay tiêu dùng Về mục đích: Nhằm phục vụ nhu cầu tiêu dùng cá nhân, hộ gia đình, nhưng không ắt nguồn từ mục đích hoạt dộng kinh doanh. Quy mô của các khoản vay nhỏ: Giá trị của khoản vay được xác định trên giá cả đã có trước của hàng hóa, dịch vụ mà khách hàng đang có nhu cầu mua sắm trên thị trường. Về lãi suất Các khoản cho vay tiêu dùng có lãi suất “cứng nhắc”, và nhu cầu vay của khách hàng cũng khá nhạy cảm với lãi suất cho vay hiện nay vì lãi suất hiện tại khá cao. Độ rủi ro của các khoản vay thƣờng khá cao: Rủi ro là những biến cố không mong đợi xảy ra dẫn đến sự tổn thất về tài sản của ngân hàng, giảm sút lợi nhuận thực tế so với dự kiến hoặc phải bỏ ra thêm một khoản chi phí để có thể hoàn thành được một nghiệp vụ tài chính nhất định.
7. 5 Chi phí khá lớn: Đặc điểm của các khoản vay tiêu dùng thường có quy mô nhỏ, thời gian vay thường khá dài, nên ngân hàng luôn phải chịu một số chi phí như: chi phí theo dõi tình hình sử dụng vốn vay, chi phí quản lý khoản vay... 1.1.3 . Phân loại cho vay tiêu dùng a) Căn cứ theo thời hạn cho vay - Vay tiêu dùng ngắn hạn: là các khoản vay có thời hạn dưới 12 tháng. - Vay tiêu dùng trung hạn: là các khoản vay có thời hạn trên 12 tháng cho đến 60 tháng. - Vay tiêu dùng dài hạn: là các khoản vay có thời hạn 60 tháng trở lên. b) Căn cứ vào mức độ tín nhiệm của khách hàng - Cho vay có ảo đ m ằng tài sản. - Cho vay không có tài sản đảm bảo. c) Căn cứ vào hình thức tài trợ của ngân hàng - Vay tiêu dùng gián tiếp - Vay tiêu dùng trực tiếp: d) Căn cứ theo mục đích vay của khách hàng - Vay tiêu dùng cư trú - Vay tiêu dùng phi cư trú e) Căn cứ theo phương thức cho vay - Vay tiêu dùng từng lần - Vay tiêu dùng trả góp 1.1.4 Vai trò của hoạt động cho vay tiêu dùng a) Đối với ngân hàng thương mại
8. 6 Cho vay tiêu dùng giúp ngân hàng mở rộng ngoại giao với khách hàng, từ đó làm gia tăng nguồn huy động vốn từ các loại tiền gửi từ khách hàng cho ngân hàng, tạo điều kiện cho ngân hàng đa dạng hoá phát triển các sản ph m trong kinh doanh để từ đó làm tăng nguồn thu và phân tán được mức độ rủi ro trong kinh doanh. . b) Đối với khách hàng Cuộc sống con người ngày càng phát triển, nhu cầu về cung cấp dịch vụ của con người ngày càng tăng. c) Đối với nền kinh tế tr n th trường Cho vay tiêu dùng mang lại lợi ích cho cả người tiêu dùng và nhà sản xuất. Người tiêu dùng thì có được hàng hoá dịch vụ mà họ mong muốn, để cải thiện đời sống của bản thân cũng như gia đình. Nhà sản xuất thì tiêu thụ được lượng hàng hoá dịch vụ tồn kho nên tăng cường sản xuất hơn, giữa các nhà sản xuất lại có sự cạnh tranh gay nhau. 1.2. “PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI” 1.2.1 Phân tích công tác tổ chức hoạt động cho vay tiêu dùng Tại bất cứ NHTM công tác tổ chức luôn có tầm quan trọng đặc biệt và là chìa khoá để giúp các ngân hàng thực hiện tốt các mục tiêu và ảo đảm sự phát triển bền vững. Công tác tổ chức hoạt động cho vay tiêu dùng dựa trên các nhân tố: Con người, bộ máy quản lý và quy chế hoạt động. 1.2.2. Các chỉ tiêu phản ánh đánh giá kết quả hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng thƣơng mại Các chỉ tiêu định lượng phản ánh kết quả hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại : Doanh số cho vay:
9. 7 Doanh số cho vay phản ảnh kết quả về việc phát triển, mở rộng hoạt động cho vay và tốc độ tăng trưởng tín dụng của ngân hàng. Doanh số thu nợ: Doanh số thu hồi nợ cao thể hiện khả năng thu hồi nợ tốt từ đó các khoản cho vay là tốt, tăng thu nhập cho Ngân hàng cav bảo đam mục tiêu hoạt động an toàn của Ngân hàng đồng thời nâng cao được hiệu quả cho vay của ngân hàng.” Dƣ nợ cho vay Phản ánh tổng dư nợ cho vay của ngân hàng tại một thời điểm nhất định, thường là cuối kỳ kinh doanh. Tổng dư nợ cho vay bao gồm tổng dư nợ nợ cho vay ngắn hạn, trung hạn.” - Mức tăng trưởng dư nợ cho vay tiêu dùng: Mức tăng dư nợ Dư nợ CVTD Dư nợ CVTD = - CVTD tuyệt đối kỳ sau kỳ trước + Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ cho vay tiêu dùng được xác định: Dư nợ CVTD kỳ sau- Dư Tỷ lệ tăng nợ CVTD kỳ trước trưởng dư nợ = x 100% Tổng dư nợ cho vay kỳ CVTD (%) trước Tỷ lệ nợ quá hạn trên dƣ nợ cho vay tiêu dùng của ngân hàng Tỷ lệ nợ quá Nợ quá hạn CVTD = x 100% hạn (%) Dư nợ CVTD Nợ xấu và tỷ lệ nợ xấu trên dƣ nợ cho vay tiêu dùng “Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ tại một thời điểm là tỉ lệ để đánh giá chất lượng cho vay của NHTM.”
10. 8 Tỷ lệ nợ Nợ xấu CVTD = x 100% xấu(%) Dư nợ CVTD Số lƣợng khách hàng “Dư nợ cho vay tiêu dùng bình quân trên một khách hàng: Dư nợ cho vay tiêu dùng Dư nợ bình quân trên = Tổng số lượng khách hàng cho vay một khách hàng tiêu dùng Thị phần cho vay tiêu dùng: Thị phần tín dụng cho vay tiêu dùng được xác định:” Dư nợ cho vay tiêu dùng của một ngân hàng Thị phần cho = Tổng dư nợ CVTD của toàn hệ thống ngân vay tiêu dùng hàng 1.3. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CVTD 1.3.1 Các nhân tố khách quan - Môi trường kinh tế - Môi trường chính trị - Môi trường văn hoá – xã hội - Môi trường pháp lý - Môi trường kỹ thuật – công nghệ - Các yếu tố thuộc về khách hàng 1.3.2. Các nhân tố chủ quan - Quy mô vốn của ngân hàng - Chính sách tín dụng “Đội ngũ cán ộ nhân viên - Chiến lược marketing KẾT LUẬN CHƢƠNG 1