Tóm tắt Luận văn Hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đak Lak

Nội dung tài liệu: Tóm tắt Luận văn Hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đak Lak

1. ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ LÊ NGHĨA ĐỨC HÒA HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐAK LAK TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Đà Nẵng - 2017
2. Công trình được hoàn thành tại TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Người hướng dẫn KH: TS. NGUYỄN NGỌC ANH Phản biện 1: PGS. TS. Lâm Chí Dũng Phản biện 2: PGS. TS. Lê Huy Trọng Luận văn đã được bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Tài chính - Ngân hàng họp tại Trường Đại học Tây Nguyên vào ngày 12 tháng 8 năm 2017 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng
3. 1 MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài DNNVV hiện là khách hàng quan trọng của nhiều NH, sử dụng nhiều loại dịch vụ NH khác nhau như: vay vốn, tiền gửi, thẻ tín dụng, bảo lãnh, bao thanh toán, bảo hiểm... và đóng góp rất lớn trong tăng trưởng doanh thu và lợi nhuận của NH. DNNVV đi lên từ mô hình hộ kinh doanh, thị trường nội địa là chủ yếu, hạn hẹp trong quan hệ với thị trường tài chính tiền tệ, khả năng huy động bên ngoài hạn chế, không đủ điều kiện tiếp cận thị trường vốn, năng lực tự huy động thấp, vì thế, nhu cầu vay vốn từ các NH khá lớn. Xét thấy tầm quan trọng của DNNVV, nhiều NH đã đẩy mạnh cho vay đối với loại hình DN này, đặc biệt trong bối cảnh môi trường kinh doanh giữa các NH ngày càng trở nên gay gắt thì quan điểm hướng tới đối tượng DNNVV được coi là một chiến lược phát triển tất yếu và đầy tiềm năng. Vì vậy, NH TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đak Lak đã đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với DNNVV, đặc biệt là cho vay ngắn hạn. Đây là lĩnh vực chiếm một tỷ trọng lớn trong hoạt động tín dụng, mang lại phần lớn thu nhập cho NH, tuy nhiên chất lượng cho vay ngắn hạn chưa cao, còn nhiều tồn tại và hạn chế trong hoạt động cho vay ngắn hạn cần được tháo gỡ để NH có thể phát triển hơn nữa và nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường. Xuất phát từ thực tế trên nên tôi đã nghiên cứu đề tài “Hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn đối với DNMVV tại H ông thương Việt Nam – hi nhánh Đắk Lắk” 2. Mục tiêu của đề tài a) Mục tiêu tổng quát: Tập trung nghiên cứu các vấn đề lý luận về hoạt động cho vay ngắn hạn đối với DNNVV và thực trạng
4. 2 của hoạt động này tại Vietinbank Đak Lak để đưa ra những khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn đối với DNNVV Vietinbank Đak Lak. b) Mục tiêu cụ thể: Nhận diện các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay ngắn hạn đối với DNNVV tại Vietinbank Đak Lak. Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn đối với DNNVV tại Vietinbank Đak Lak. Đề xuất các giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt đông cho vay ngắn hạn đối với DNNVV tại Vietinbank Đak Lak. c) Câu hỏi nghiên cứu Câu hỏi 1. Ðặc thù cho vay ngắn hạn đối với DNNVV của các NHTM là gì? Câu hỏi 2. Các tiêu chí đánh giá kết quả cho vay ngắn hạn đối với DNNVV của NHTM? Câu hỏi 3. Thực trạng công tác cho vay ngắn hạn đối với DNNVV tại Vietinbank Đak Lak có những thành tựu và hạn chế nào trong giai đoạn 2012-2016? Câu hỏi 4. Ðể hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng DNNVV tại Vietinbank Đak Lak, cần có những khuyến nghị nào? 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu Hoạt động cho vay ngắn hạn đối với các DNNVV tại các NHTM - Phạm vi nghiên cứu: Phạm vi không gian: Các DNNVV đang vay vốn ngắn hạn tại Vietinbank Đak Lak
5. 3 Phạm vi thời gian: Từ năm 2012 đến năm 2016, định hướng từ năm 2017 đến năm 2021. Phạm vi nội dung: Tập trung hoạt động cho vay ngắn hạn. 4. Phư g h ghi cứu - Phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp: Số liệu được thu thập từ các báo cáo thường niên của Vietinbank, báo cáo t ng kết, báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank Đak Lak, báo cáo thường niên của NH nhà nước, tạp chí chuyên ngành kinh tế, tài chính NH về thực trạng cho vay ngắn hạn đối với các DNNVV tại Vietinbank Đak Lak. - Phương pháp so sánh phân tích: trên cơ sở các số liệu, các báo cáo về hoạt động cho vay ngắn hạn đối với các DNNVV của Vietinbank Đak Lak tác giả so sánh, phân tích, đánh giá để đưa ra những ý kiến liên quan đến hoạt động này. - Phương pháp t ng hợp: từ kết quả thống kê và phân tích, tác giả t ng hợp lại để đề xuất các khuyến nghị nhằm thực hiện mục tiêu nghiên cứu đề ra. 5. Bố cục của luậ vă Chương 1: Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay ngắn hạn đối với các DNNVV của NHTM Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn đối với DNNVV tại Vietinbank Đak Lak Chương 3: Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn đối với DNNVV tại Vietinbank Đak Lak . T g a t h h h ghi cứ c c ghi cứ c i quan - Thạc sĩ Nguyễn Hữu Mạnh (2016) – “DNNVV tiếp cận vốn NH: Những vấn đề đặt ra?”, Tạp chí Tài chính số ra ngày
6. 4 08/10/2016. Bài viết đã chỉ ra tầm quan trọng của DNNVV trong sự phát triển kinh tế, ngay cả nền kinh tế của các nước phát triển nhưng do có quy mô nhỏ, tiềm lực tài chính yếu, cấu trúc đơn giản, ít chú ý tới công tác quản trị tài chính, nhân sự và đặc biệt là không đáp ứng được về tài sản thế chấp nên DNNVV thường gặp trở ngại hơn là các công ty có quy mô lớn trong việc vay vốn mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh. Tác giả đề xuất một số khuyến nghị như thành lập quỹ bảo lãnh tín dụng, nâng cao hiệu quả các hoạt động trợ giúp DNNVV của hiệp hội và các cơ quan của địa phương, nâng cao tính minh bạch của các DNNVV thông qua các yếu tố về báo cáo tài chính, phương án kinh doanh - Lê Phan (2016) – “Doanh nghiệp nhỏ và vừa vẫn khó vay vốn”, Báo Doanh nhân Sài Gòn số ra ngày 05/08/2016. Trong bài viết tác giả đã nêu ra một số khó khăn hiện tại của DNNVV như quy mô vốn nhỏ, kinh nghiệm và khả năng quản trị còn nhiều hạn chế, báo cáo tài chính không đủ độ tin cậy hoặc không qua kiểm toán độc lập nên chưa đáp ứng các điều kiện vay vốn của NH. - Trương Thùy Liên (2015), “Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp tại NH TMCP Ngoại Thương Chi nhánh Quảng Ngãi”, Luận văn thạc sỹ, Tài chính NH - Trường Đại học Đà Nẵng. Luận văn sử dụng phương pháp phân tích và t ng hợp; phương pháp suy luận diễn dịch và quy nạp; phương pháp khái quát và trừu tượng hóa; phương pháp thống kê để phân tích về thực trạng cho vay ngắn hạn DN trên địa bàn tỉnh Quảng Ngãi. Trên cơ sở phân tích thực trạng, tác giả đã đưa ra một loạt các giải pháp: Đa dạng hóa đối tượng khách hàng nhằm góp phần nâng cao dư nợ cho vay ngắn hạn đối với DN, tăng thị phần cho vay, đ i mới cơ cấu cho vay ngắn hạn đối với DN theo định hướng đa dạng
7. 5 hóa phù hợp với thực tiễn thị trường mục tiêu; nâng cao chất lượng cung ứng dịch vụ; nâng cao năng lực thẩm định tín dụng; hoàn thiện công tác kiểm tra kiểm soát và quản lý cho vay và một số giải pháp b trợ khác. - Đỗ Thành Lý (2015), “Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NH TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Trà Vinh”, đề tài này đã nghiên cứu và hệ thống hóa các vấn đề lý luận về tín dụng NH, chỉ r sự cần thiết của việc đẩy mạnh tín dụng đối với DNNVV ở các NHTM, từ đó kh ng định việc NH phát triển tín dụng đối với các DNNVV s mở ra tiềm lực tăng trưởng tín dụng nhanh chóng và bền vững cho hoạt động của hệ thống NHTM. Như vậy, qua hệ thống hóa các công trình nghiên cứu, rút ra một số kết luận: (1) Các nghiên cứu hiện tại chưa có một công trình nào nghiên cứu về việc hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn đối với DNNVV ở tỉnh Đắk Lắk; (2) Một số nghiên cứu đưa ra các giải pháp chỉ mang tính chất chung chung, chưa có ý nghĩa về mặt thực tiễn; (3) Một số nghiên cứu có đưa ra các giải pháp để hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn đối với DNNVV nhưng chưa đề cập đầy đủ; (4) Một số nghiên cứu chưa thực hiện điều tra để đánh giá từ phía khách hàng vay vốn, những khó khăn từ phía khách hàng, nhận định khách quan của khách hàng. Vì vậy việc t ng kết, đánh giá, rút kinh nghiệm nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn đối với DNNVV cho tương xứng
8. 6 với tiềm năng của NH TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đắk Lắk là cần thiết. CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DNNVV CỦA NHTM CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI CÁC DNNVV CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. ĐẶC ĐIỂM HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA DNNVV 1.1.1. Khái niệm về DNNVV 1.1.2. Đặc điểm hoạt động kinh doanh của DNMVV 1.1.3. Vai trò của DNMVV đối với nền kinh tế 1.2. CHO VAY ĐỐI VỚI DNNVV CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1. Khái niệm và các nguyên tắc tín dụng ngân hàng 1.2.2. Phân loại tín dụng ngân hàng 1.3. CÔNG TÁC CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DNNVV CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.3.1. Đặc điểm hoạt động cho vay ngắn hạn của ngân hà g đối với DNNVV 1.3.2. C c hư g thức cho vay ngắn hạn của ngân hà g đối với DNNVV a. Cho vay ứng trước từng lần b. Cho vay theo hạn mức tín dụng c. Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng
9. 7 d. Cho vay theo hạn mức thấu chi 1.3.3. Nội dung công tác cho vay ngắn hạn của ngân hàng đối với DNNVV a. Tìm kiếm khách hàng b. Thẩm định khách hàng c. Xác định mức cho vay, lãi suất cho vay và hình thức đảm bảo d. Giải ngân, giám sát, thu nợ và thanh lý khoản vay 1.3.4. Tiêu chí đ h gi kết quả cho vay ngắn hạn của gâ hà g đối với DNNVV a. Quy mô cho vay ngắn hạn đối với DNNVV - Tỉ trọng dư nợ cho vay ngắn hạn đối với DNNVV trong hoạt động cho vay đối với DNNVV của NH. - Tỉ trọng dư nợ cho vay ngắn hạn đối với DNNVV trong hoạt động cho vay ngắn hạn: - Mức tăng trưởng dư nợ cho vay ngắn hạn đối với DNNVV - Tốc độ tăng dư nợ cho vay ngắn hạn đối với DNNVV - Mở rộng khách hàng cho vay ngắn hạn đối với DNNVV b. ơ cấu cho vay ngắn hạn đối với DNNVV Một số tiêu chí thể hiện khía cạnh này bao gồm: - Dư nợ cho vay ngắn hạn chia theo loại hình tín dụng - Dư nợ cho vay ngắn hạn theo loại hình DNNVV bao gồm công ty c phần, công ty trách nhiệm hữu hạn, hợp tác xã, DN tư nhân, DN nhà nước. - Dư nợ theo ngành kinh doanh c. Chất lượng cho vay ngắn hạn đối với DNNVV - Nợ quá hạn của DNNVV và tỷ lệ Nợ quá hạn của DNNVV/T ng dư nợ
10. 8 - Nợ xấu của DNNVV và tỷ lệ Nợ xấu của DNNVV/ T ng dư nợ - Nợ quá hạn trong cho vay ngắn hạn của DNNVV và tỷ lệ Nợ quá hạn trong cho vay ngắn hạn của DNNVV/ T ng dư nợ cho vay ngắn hạn đối với DNNVV - Nợ xấu trong cho vay ngắn hạn của DNNVV và tỷ lệ Nợ xấu trong cho vay ngắn hạn của DNNVV/ T ng dư nợ đối với DNNVV 1.4. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DNNVV CỦA NHTM 1.4.1. Các nhân tố thuộc về NHTM - Cơ cấu nguồn vốn NH - Chính sách cho vay của NH - Quy trình cho vay của NH - Trình độ năng lực cán bộ tín dụng của NH 1.4.2. Các nhân tố thuộc về DNNVV - Trình độ quản lý của DNNVV - Đạo đức kinh doanh, uy tín của DNNVV - Năng lực tài chính của DNNVV - Công nghệ của DNNVV 1.4.3. Các nhân tố khác - Nhân tố kinh tế xã hội - Nhân tố pháp lý KẾT LUẬN CHƯƠNG 1