Tóm tắt Luận văn Hoàn thiện hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Ban Mê

Nội dung tài liệu: Tóm tắt Luận văn Hoàn thiện hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Ban Mê

1. ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN NGỌC SƠN HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BAN MÊ TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Đà Nẵng - 2019
2. Công trình được hoàn thành tại TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Ngƣời hƣớng dẫn KH: PGS.TS. NGUYỄN NGỌC VŨ Phản biện 1: TS. HỒ HỮU TIẾN Phản biện 2: PGS.TS. LÊ ĐỨC NIÊM Luận văn được bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Tài chính - Ngân hàng họp tại Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 25 tháng 8 năm 2019 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng
3. 1 MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong điều kiện cạnh tranh giữa các ngân hàng với các định chế tài chính trung gian và tài chính trực tiếp diễn ra với cường độ ngày càng lớn, xu hướng tăng tỷ trọng dư nợ của các hoạt động tín dụng bán lẻ đang là một xu hướng của NHTM trên khắp thế giới. Trong bối cảnh đó, các NHTM Việt Nam cũng không phải là một ngoại lệ. Nền kinh tế Việt Nam từ lúc bắt đầu mở cửa, hội nhập quốc tế đã và đang ngày càng phát triển. Thu nhập bình quân đầu người đã gia tăng đáng kể, tạo điều kiện nâng cao mức sống của dân cư. Mức sống được nâng cao, kéo theo nhu cầu tiêu dùng của cá nhân cũng tăng cao. Mặt khác, kinh tế phát triển cũng gia tăng cơ hội kinh doanh cho các chủ thể kinh tế bao gồm cá nhân kinh doanh. Tất cả những điều nói trên đã dẫn tới chiến lược phát triển tín dụng bán lẻ của các NHTM Việt Nam. Rút kinh nghiệm từ những luận văn trước đó, tác giả xin đi sâu nghiên cứu lại về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh, từ đó đưa ra các giải pháp cụ thể, thiết thực nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ban Mê nằm trên địa bàn phát triển mạnh của khu vực Tây Nguyên. Đăk Lăk là 1 tỉnh có tốc độ tăng trưởng kinh tế tương đối cao, các cơ quan doanh nghiệp liên tiếp được thành lập, dân cư tập trung ngày đông đúc, nhu cầu về đời sống không ngừng gia tăng nên hoạt động cho vay kinh doanh cá nhân có nhiều điều kiện thuận lợi để phát triển. Theo báo cáo tổng kết năm 2018 của Ngân hàng Nhà nước Tỉnh Đăk Lăk, tổng dư nợ cho vay của các Tổ chức tín dụng trên địa
4. 2 bàn Tỉnh Đăk Lăk là 92 ngàn tỷ đồng, trong đó tổng dư nợ của các Tổ chức tín dụng tại địa bàn chi nhánh Ban Mê có quản lý bao gồm TP.Buôn Ma Thuột, Huyện Krông Ana, Huyện Cư Kuin, Huyện Buôn Đôn, Huyện Cư Mgar là 63,2 ngàn tỷ đồng, dư nợ cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh là 25,3 ngàn tỷ đồng. Tại thời điểm ngày 31/12/2018, dư nợ cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh tại BIDV Ban Mê là 1.279 tỷ đồng chiếm 5,06% thị phần cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh trên địa bàn chi nhánh quản lý. Bên cạnh đó, hiện tại quỹ đất nông nghiệp trên địa bàn rất lớn, nhiều cây trồng nông sản mang lại hiệu quả cao như Bơ, sầu riêng, mắc ca, sachi đã kích thích người nông dân đẩy mạnh đầu tư nên nhu cầu về vốn rất lớn. Do đó so với yêu cầu và tiềm năng thì kết quả phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh tại chi nhánh vẫn chưa tương xứng. Hoạt động này vẫn còn tồn tại những điểm bất cập, cần tìm kiếm các giải pháp khắc phục nhằm đạt được mục tiêu phát triển mà ngân hàng kỳ vọng. Xuất phát từ những lý do trên, tác giả đã quyết định lựa chọn đề tài: “Hoàn thiện hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Ban Mê” làm đề tài cho luận văn của mình, với hy vọng có thêm những đóng góp cho sự phát triển của hoạt động cho vay nói chung và hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh nói riêng tại BIDV chi nhánh Ban Mê. 2. Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu của đề tài là nghiên cứu những vấn đề lý luận và thực tiễn về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh của Ngân hàng Thương mại từ đó đề xuất các khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay kinh doanh đối với khách hàng cá nhân tại
5. 3 Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Ban Mê. Câu hỏi nghiên cứu Để thực hiện mục tiêu trên, luận văn tập trung giải quyết các câu hỏi nghiên cứu đặt ra như sau: - Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Ban Mê có những thành công và bất cập gì, vì sao? - Chi nhánh cần phải chú trọng những vấn đề gì để phát triển cho vay kinh doanh đối với khách hàng cá nhân? 3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Nghiên cứu tại phòng khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Ban Mê và dựa vào các báo cáo kết quả kinh doanh hàng năm, căn cứ vào hồ sơ tín dụng cho vay, báo cáo tín dụng của ngân hàng, báo cáo tổng kết hàng kỳ, tài liệu của các phòng khách hàng cá nhân, quản lý nội bộ và các phòng giao dịch của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Ban Mê từ năm 2016 – 2018. - Phạm vi nghiên cứu: + Về nội dung: Đề tài tập trung nghiên cứu về thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Ban Mê. + Về không gian: Đề tài được nghiên cứu tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Ban Mê. Địa chỉ: 41 Nguyễn Tất Thành, TP.Buôn Ma Thuột, Tỉnh Đắk Lắk + Về thời gian: Thời gian nghiên cứu đề tài trong 3 năm 2016, 2017 và 2018.
6. 4 4. Phƣơng pháp nghiên cứu a. Phương pháp thu thập dữ liệu: Thu thập dữ liệu từ hai nguồn chính. - Nguồn dữ liệu sơ cấp - Nguồn dữ liệu thứ cấp b. Phương pháp thống kê Phân tích và tổng hợp lý thuyết Phương pháp mô tả, so sánh và đối chiếu 5. Bố cục đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, nội dung chính của luận văn sẽ được kết cấu thành 3 chương, bao gồm: Chương 1: Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Ban Mê. Chương 3: Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Ban Mê. 6. Tổng quan về tài liệu nghiên cứu
7. 5 CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1. TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NHTM 1.1.1. Khái niệm về hoạt động cho vay của NHTM Cho vay là hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao hoặc cam kết giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi. 1.1.2. Cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh của NHTM a. Khái niệm Cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh: “Là việc các tổ chức tín dụng cho vay vốn đối với khách hàng cá nhân nhằm đáp ứng nhu cầu vốn của cá nhân, của hộ kinh doanh và doanh nghiệp tư nhân mà cá nhân vay vốn đó là chủ hộ kinh doanh, chủ doanh nghiệp tư nhân”. b. Phân loại khách hàng cá nhân kinh doanh Căn cứ vào vùng miền: gồm Khách hàng CNKD ở thành thị và khách hàng CNKD ở nông thôn. Căn cứ vào lĩnh vực kinh doanh: gồm vay vốn để sản xuất các sản phẩm tiểu thủ công hoặc sản xuất nông sản; vay vốn để buôn bán trong lĩnh vực thương mại; vay vốn để kinh doanh các hoạt động nhà hàng, quán ăn Căn cứ vào hình thức cho vay: gồm cho vay gián tiếp và trực tiếp.
8. 6 Phân loại theo thời hạn khoản vay: gồm hai nhóm ngắn hạn và trung dài hạn. 1.1.3. Lợi ích cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh 1.1.4. Rủi ro tín dụng trong cho vay cá nhân kinh doanh Rủi ro là những sự kiện xảy ra ngoài ý muốn, những biến cố không lường trước được do nguyên nhân chủ quan hay khách quan và thường dẫn đến thiệt hại hoặc thua lỗ. Rủi ro tín dụng trong cho vay cá nhân kinh doanh phát sinh trong trường hợp ngân hàng không thu hồi đủ vốn gốc và lãi, hoặc thu hồi không đúng thời hạn đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. 1.1.5. Nhân tố ảnh hƣởng đến cho vay cá nhân kinh doanh Một là, nhân tố bên trong ngân hàng Hai là, nhân tố bên ngoài ngân hàng 1.2. HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1. Mục tiêu hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh của NHTM 1.2.2. Công tác tổ chức thực hiện hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh của NHTM a. Tổ chức bộ máy thực hiện b. Con người c. Phân công thực hiện d. Quy trình thực hiện * Thẩm định hồ sơ vay * Lưu chuyển tiền tệ ròng dùng để trả nợ ngân hàng * Quyết định tín dụng * Giám sát tiền vay và thu hồi nợ
9. 7 1.2.3. Các hoạt động triển khai cho vay cá nhân kinh doanh của NHTM Hoạt động nghiên cứu thị trường Phát triển cung ứng sản phẩm mới, đa dạng hóa sản phẩm Hoạt động tổ chức mạng lưới kinh doanh Kiểm soát rủi ro tín dụng 1.2.4. Các tiêu chí đánh giá kết quả hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh của NHTM CHƢƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BAN MÊ 2.1. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BAN MÊ 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển 2.1.2. Cơ cấu tổ chức a. Sơ đồ bộ máy tổ chức b. Chức năng nhiệm vụ các phòng tổ 2.1.3. Kết quả hoạt động của BIDV Ban Mê Bảng 2.1. Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh ĐVT: tỷ đồng Năm Năm 2017 Năm 2018 2016 TT Chỉ tiêu Tỷ lệ Tỷ lệ Số Số tiền tăng Số tiền tăng tiền trưởng trưởng I Tín dụng 1.091 1.722,7 57,90% 2.138,4 24,13%
10. 8 Năm Năm 2017 Năm 2018 2016 TT Chỉ tiêu Tỷ lệ Tỷ lệ Số Số tiền tăng Số tiền tăng tiền trưởng trưởng Dư nợ 1 835,2 1386,9 66,06% 1.693,6 22,11% ngắn hạn Dư nợ 2 trung và 255,8 335,8 31,27% 444,8 32,46% dài hạn Huy động II 511,5 680,4 33,02% 828,1 21,71% vốn Tiền gửi 1 không kỳ 454,8 604 32,81% 707,9 17,20% hạn Tiền gửi 2 56,7 76,4 34,74% 120,2 57,33% có kỳ hạn Lợi nhuận III 13,5 28,5 111,11% 46,9 64,56% trước thuế Trong giai đoạn 2016-2018, tốc độ tăng trưởng dư nợ hàng năm luôn nằm ở mức cao. Về hiệu quả kinh doanh, là chi nhánh hoàn thành tốt nhiệm vụ 3 năm liên tiếp 2016 - 2018 nên số liệu phản ánh lợi nhuận trước thuế rất tốt. Đặc biệt lợi nhuận trước thuế năm 2017 tăng 111,11% so với 2016 và năm 2018 tăng 64,56% so với 2017.