Tóm tắt Luận văn Hoàn thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Quảng Bình

Nội dung tài liệu: Tóm tắt Luận văn Hoàn thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Quảng Bình

1. ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ LÊ HỒNG NGỌC HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG BÌNH Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số : 60.34.02.01 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Đà Nẵng - Năm 2019
2. Công trình được hoàn thành tại TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS. TRẦN NGỌC SƠN Phản biện 1: PGS. TS Nguyễn Hòa Nhân Phản biện 2: TS. Nguyễn Phú Thái . Luận văn được bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Tài chính – Ngân hàng họp tại Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 14 tháng 9 năm 2019 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin – Học liệu và truyền thông, Đại học Đà Nẵng; - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng
3. 1 1. Tính cấp thiết của đề tài Trên địa bàn Quảng Bình, bên cạnh những mặt tích cực trong chính sách cho vay của Agribank đối với đối tượng doanh nghiệp như luôn đưa ra các chính sách lãi suất ưu đãi, đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ để DN tiếp cận vốn dễ dàng hơn thì Agribank CN Quảng Bình còn có những hạn chế trong hoạt động cho vay doanh nghiệp như: về thẩm định, phê duyệt cho vay chưa đủ cơ sở, một số hồ sơ tín dụng giải ngân khi chưa đủ điều kiện; về kiểm tra sử dụng vốn vay, NH không kiểm soát được việc sử dụng vốn vay và khả năng trả nợ của khách hàng, về tài sản đảm bảo, một số tài sản không đủ điều kiện theo quy định, về xử lý rủi ro, một số hồ sơ xử lý rủi ro có nguyên nhân từ việc khi cho vay đã vi phạm các quy định của hoạt động tín dụng, sau khi xử lý rủi ro còn chưa có biện pháp kiên quyết, phù hợp để thu hồi nợ Xuất phát từ những hạn chế nêu trên, tác giả đã chọn đề tài : “ Hoàn thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp & phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh tỉnh Quảng Bình ”. 2. Mục tiêu nghiên cứu Tổng hợp các lý thuyết về hoạt động tín dụng nói chung và tín dụng doanh nghiệp nói riêng trong kinh doanh của NHTM. Phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp tại Agribank CN tỉnh Quảng Bình trong giai đoạn 2015 -2017 Đề xuất khuyến nghị có liên quan nhằm hoàn thiện hoạt động tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp tại Agribank CN tỉnh Quảng Bình trong thời gian tới 3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu
4. 2 3.1. Đối tƣợng nghiên cứu Đề tài nghiên cứu những vấn đề về lý thuyết và thực tiễn liên quan đến hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp tại NHTM 3.2. Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi về nội dung nghiên cứu: Luận văn tập trung nghiên cứu các vấn đề về tình hình cho vay doanh nghiệp - Phạm vi không gian: Đề tài được thực hiện tại Agribank tỉnh Quảng Bình. - Phạm vi về thời gian: Phạm vi nghiên cứu về thực trạng hoạt động tín dụng chỉ giới hạn trong khoảng thời gian từ 2015 - 2017. 4. Phƣơng pháp nghiên cứu: - Phương pháp thống kê mô tả, phương pháp so sánh, phương pháp hệ số, tỷ lệ, phương pháp tổng hợp, phương pháp chuyên gia . 5.Tổng quan tình hình nghiên cứu 5.1. Các bài báo khoa học đƣợc công bố trên các Tạp chí khoa học trong 3 năm gần nhất (i)Ngô Thị Thu Mai (2017) “ Nâng cao chất lượng cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại VPBank CN Thái Nguyên ”, Tạp chí khoa học – kinh tế ngày 31/3/2017. (ii) Lê Thị Anh, Nguyễn Thị Cẩm Vân, Hoàng Thị Thanh Tâm (2016), “Khủng hoảng kinh tế thế giới và sự phát triển của DNNVV Việt Nam”, Tạp chí kinh tế và Phát triển, số Đặc biệt, tháng 09 năm 2016. (iii) Lê Thị Bích Ngọc (2016), “Giai đoạn phát triển và khả năng tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng của DNNVV Việt Nam”, Tạp chí kinh tế phát triển số 223, tháng 11 năm 2016
5. 3 (iv) Nguyễn Thị Quỳnh, Nguyễn Thị Dung, Nguyễn Thanh Tú (2016), “Chính sách tài chính hỗ trợ DNNVV: Thực trạng và một số kiến nghị”, Tạp chí tài chính kỳ 2 tháng 6 năm 2016.. (v) Tăng Duệ Âu (2016), “Hoạt động đổi mới mở của các DNNVV ở Việt Nam”, Tạp chí Khoa học và Công nghệ số 12(109), năm 2016. 5.2. Các luận văn cao học đã bảo vệ trong 3 năm gần nhất tại Đại học Đà Nẵng *Luận văn Thạc sỹ Tài chính-Ngân hàng của học viên Đỗ Lê Huy với tên tiêu đề “Hoàn thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Quảng Nam” *Luận văn Thạc sỹ Tài chính-Ngân hàng của Nguyễn Thị Hoài Thanh bảo vệ tại trường Đại Học Kinh Tế Đà Nẵng năm 2018 với tiêu đề “Hoàn thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Liên Chiểu, Thành phố Đà Nẵng”. *Luận văn chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng của học viên Nguyễn Thị Lệ Hồng được bảo vệ tại trường Đại học Kinh tế Đà Nẵng năm 2016. Với tiêu đề “Hoàn thiện công tác Kiểm soát nội bộ đối với hoạt động cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn - Chi nhánh Đắk Nông”. * Luận văn với tiêu đề “Phân tích tình hình cho vay khách hàng doanh nghiệp tại NH TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh ĐắkLắk”của học viên Nguyễn Hữu Mạnh Cường bảo vệ tại trường Đại học kinh tế Đà Nẵng năm 2015.
6. 4 CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1. HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI. 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm và vai trò khách hàng doanh nghiệp trong hệ thống NHTM a. Khái niệm doanh nghiệp Theo Khoản 1 Điều 4 Luật doanh nghiệp số 60/2005/QH11 ngày 29 tháng 11 năm 2005 thì doanh nghiệp được hiểu như sau: “Doanh nghiệp là tổ chức kinh tế có tên riêng, có tài sản, có trụ sở giao dịch ổn định, đựơc đăng ký kinh doanh theo quy định của pháp luật nhằm mục đích thực hiện các hoạt động kinh doanh”. b. Đặc điểm của khách hàng Doanh nghiệp - Doanh nghiệp có chức năng sản xuất và kinh doanh. - Doanh nghiệp có mục tiêu kinh tế cơ bản và lợi nhuận tối đa. - Doanh nghiệp làm ăn kinh doanh trong cơ chế thị trường, chấp nhận cạnh tranh tồn tại và phát triển. c. Vai trò của khách hàng doanh nghiệp đối với kinh doanh ngân hàng - Doanh nghiệp là một bộ phận tiềm năng lớn để cho các NHTM tiếp cận với đối tượng khách hàng này. Cho vay doanh nghiệp làm tăng doanh thu và lợi nhuận cho ngân hàng.. - Cho vay doanh nghiệp giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả cho vay hoàn thiện hơn, kiểm soát rủi ro tốt hơn. 1.1.2. Hoạt động cho vay doanh nghiệp tại các ngân hàng thƣơng mại
7. 5 a. Khái niệm cho vay doanh nghiệp Cho vay doanh nghiệp của NHTM là một trong những hình thức cấp tín dụng của ngân hàng đối với doanh nghiệp, theo đó ngân hàng giao cho doanh nghiệp một khoản bằng tiền để sử dụng vào mục đích thống nhất và trong một khoảng thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi. b. Các hình thức cho vay doanh nghiệp tại các NHTM - Căn cứ phương thức cho vay Cho vay từng lần: Cho vay theo hạn mức tín dụng: Cho vay theo dự án đầu tư Cho vay hợp vốn: Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng: Cho vay theo hạn mức thấu chi. Bảo lãnh ngân hàng: - Căn cứ vào thời hạn cho vay Cho vay ngắn hạn: Cho vay trung hạn và dài hạn: - Căn cứ vào đảm bảo tín dụng Cho vay có tài sản đảm bảo: Cho vay không có tài sản đảm bảo: c. Nguyên tắc và điều kiện cho vay trong tín dụng ngân hàng - Nguyên tắc cho vay Nguyên tắc hoàn trả: Nguyên tắc thời hạn: Nguyên tắc trả lãi: Nguyên tắc tài sản đảm bảo:
8. 6 Nguyên tắc sử dụng vốn vay đúng mục đích: - Điều kiện cho vay Khách hàng phải có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật. Khách hàng phải có khả năng tài chính đảm bảo trả được nợ trong thời hạn cam kết. Mục đích sử dụng vốn vay phải hợp pháp. d. Đặc điểm hoạt động cho vay doanh nghiệp Thứ nhất, về quy mô và tốc độ tăng trưởng dư nợ. Doanh nghiệp hoạt động trong nhiều lĩnh vực khác nhau do đó nhu cầu vay vốn để đáp ứng cũng đa dạng và phong phú. Thứ hai, mục đích sử dụng vốn của KH DN là đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh vì thế các khoản vay có thể lớn và rất lớn. Thứ ba, chi phí thẩm định cao, thủ tục và quy trình cho vay doanh nghiệp phức tạp vì tính pháp lý của doanh nghiệp đòi hỏi sự chặt chẽ. Thứ tư, về mức độ rủi ro: Xác suất rủi ro xảy ra trong cho vay doanh nghiệp thường ít nếu quá trình xét duyệt và thẩm định khoản vay tuân thủ đúng quy định, nhưng hậu quả rủi ro đem lại thường rất cao do quy mô khoản vay lớn. Thứ năm , khả năng sinh lời: Ngân hàng có nhiều cơ hội thu lợi nhuận từ việc hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp. e. Vai trò hoạt động cho vay của ngân hàng đối với phát triển doanh nghiệp trong nền kinh tế - Hoạt động cho vay giúp các doanh nghiệp tiếp cận được nguồn vốn tín dụng ngân hàng thuận lợi hơn. - Hoạt động cho vay doanh nghiệp tạo đà cho việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, tăng uy tín cho ngân hàng, góp phần kiềm chế và đẩy lùi lạm phát, thực hiện ổn định tiền tệ, giá cả.
9. 7 - Hoạt động cho vay DN giúp các DN nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh, là đòn bẩy kinh tế giúp hỗ trợ sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp. - Hoạt động cho vay DN làm tăng khả năng cạnh tranh và uy tín cho các doanh nghiệp trong bối cảnh hội nhập kinh tế. - Góp phần quan trọng trong việc thực hiện các quy hoạch, chương trình phát triển kinh tế của đất nước, sản phẩm cho xã hội. 1.2 LÝ LUẬN VỀ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1. Mục tiêu phân tích hoạt động cho vay doanh nghiệp Nhằm đánh giá tình hình cho vay đối với doanh nghiệp, còn có những vấn đề gì còn tồn tại, từ đó tìm ra các mặt còn hạn chế, bất cập trong hoạt động cho vay doanh nghiệp. Qua đó đưa ra các giải pháp phù hợp để hoàn thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp tại NHTM. 1.2.2. Nội dung phân tích hoạt động cho vay Doanh nghiệp a. Tìm hiểu, xác định, đánh giá đúng nhu cầu của khách hàng mục tiêu mà ở đây là khách hàng doanh nghiệp b. Phát triển chất lượng tín dụng đi đôi với kiểm soát rủi ro tín dụng. c. Tăng cường hoạt động tuyên truyền quảng cáo d. Nâng cao chất lượng phục vụ, kỹ năng và tác phong của đội ngũ nhân viên thông qua việc xây dựng và thực hiện văn hoá doanh nghiệp. 1.2.3. Tiêu chí phân tích hoạt động cho vay Doanh nghiệp a. Quy mô dư nợ cho vay doanh nghiệp b. Tốc độ tăng trưởng cho vay doanh nghiệp c. Số lượng khách hàng doanh nghiệp vay vốn d. Cơ cấu cho vay doanh nghiệp
10. 8 * Cơ cấu cho vay theo thời hạn * Cơ cấu cho vay theo ngành kinh tế * Cơ cấu cho vay theo khu vực địa lý [địa bàn kinh doanh] * Cơ cấu cho vay theo đối tượng khách hàng * Cơ cấu cho vay theo loại tiền tệ * Cơ cấu cho vay theo lĩnh vực đầu tư e. Thu nhập từ cho vay doanh nghiệp f. Kết quả kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp g. Chất lượng cung ứng dịch vụ cho vay doanh nghiệp 1.2.3. Các nhân tố ảnh hƣởng đến kết quả hoạt động cho vay doanh nghiệp a. Các nhân tố thuộc môi trường nội bộ ngân hàng Chiến lược kinh doanh của ngân hàng, chính sách cho vay, quy mô nguồn vốn của NHTM, tổ chức quản lý hoạt động cho vay của ngân hàng, thông tin tín dụng, công nghệ, trình độ cán bộ công nhân viên. b. Các nhân tố thuộc môi trường bên ngoài ngân hàng Chính sách phát triển kinh tế của đất nước, môi trường pháp lý, môi trường chính trị xã hội, chính sách của Nhà nước có liên quan đến cho vay đối với KHDN, sự cạnh tranh, khách hàng doanh nghiệp. KẾT LUẬN CHƢƠNG 1 Với những nội dung tổng quan chung về Ngân hàng thương mại, về hoạt động cho vay và đặc điểm của khách hàng doanh nghiệp trong quan hệ tín dụng với ngân hàng, tác giả đã triền khai chi tiết qua việc trình bày các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay doanh nghiệp cũng như hệ thống tiêu chí đánh giá kết quả hoạt động