Tóm tắt Luận văn Hoàn thiện hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Kon Rẫy Kon Tum

Nội dung tài liệu: Tóm tắt Luận văn Hoàn thiện hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Kon Rẫy Kon Tum

1. ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ LÊ HOÀNG SƠN HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN KON RẪY KON TUM TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Đà Nẵng - 2019
2. Công trình được hoàn thành tại TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Ngƣời hƣớng dẫn KH: PGS. TS. NGUYỄN HÕA NHÂN Phản biện 1: PGS.TS. LÂM CHÍ DŨNG Phản biện 2: TS. VŨ MẠNH BẢO Luận văn được bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Tài chính - Ngân hàng họp tại Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 6 tháng 9 năm 2019 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng
3. 1 MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong những năm qua, Agribank – Chi nhánh huyện Kon Rẫy Kon Tum trực thuộc Agribank – Chi nhánh tỉnh Kon Tum đã có rất nhiều cố gắng và nỗ lực trong hoạt động kinh doanh để đạt được những kết quả nhất định. Đặc biệt trong hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh. Song trong hoạt động cho vay này của Chi nhánh vẫn còn nhiều vấn đề còn tồn tại và vướng mắc làm ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh tại Chi nhánh. Đặc thù tình hình kinh tế của địa phương gồm 02 huyện Kon Rẫy và Kon Plông phần lớn là lĩnh vực nông lâm nghiệp nên nhu cầu vay vốn cá nhân kinh doanh gần như gắn liền với lĩnh vực này, dẫn đến đối tượng khách hàng còn hạn chế và nhu cầu vay vốn có tính mùa vụ, thiếu sự ổn định, lâu dài, chưa kể đến rủi ro trong lĩnh vực nông lâm nghiệp cao dẫn đến rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay cao. Ngoài ra còn có sự cạnh tranh của các NHTM trên cùng địa bàn. Trong thời gian vừa qua, Chi nhánh đã từng bước hoàn thiện hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân kinh doanh những vẫn chưa thu được nhiều kết quả. Xuất phát từ các lý do nêu trên đồng thời từ tình hình hoạt động kinh doanh thực tiễn nên bản thân tôi chọn đề tài “Hoàn thiện hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Kon Rẫy Kon Tum” cho luận văn cao học của mình. 2. Mục tiêu nghiên cứu * Mục tiêu chung Trên cơ sở phân tích thực trạng về hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh tại Agribank – Chi nhánh huyện Kon Rẫy Kon Tum và
4. 2 đánh giá các kết quả đạt được, những hạn chế trong thời gian qua, luận văn đề xuất các khuyến nghị để hoàn thiện hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh tại Agribank – Chi nhánh huyện Kon Rẫy Kon Tum. * Nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thống hóa cơ sở lý luận về hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh của NHTM. - Phân tích thực trạng hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh tại Agribank – Chi nhánh huyện Kon Rẫy Kon Tum, đánh giá những kết quả, hạn chế và nguyên nhân trong hoạt động cho vay này. - Nghiên cứu đề xuất những khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh tại Agribank – Chi nhánh huyện Kon Rẫy Kon Tum. * Câu hỏi nghiên cứu - Hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh của NHTM có những đặc điểm gì, bao hàm các nội dung gì? Có thể phản ánh kết quả hoạt động đó qua các tiêu chí nào? - Hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh tại Agribank – Chi nhánh huyện Kon Rẫy Kon Tum trong các năm qua thực tế đã diễn ra như thế nào? Có những kết quả, những hạn chế gì? - Các khuyến nghị cần thiết cho Agribank – Chi nhánh huyện Kon Rẫy Kon Tum để hoàn thiện hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh là gì? 3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu a. Đối tượng nghiên cứu Đề tài nghiên cứu tình hình thực tiễn hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh tại Agribank - Chi nhánh huyện Kon Rẫy Kon Tum.
5. 3 Riêng về thực tiễn hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh tại Agribank - Chi nhánh huyện Kon Rẫy Kon Tum, đề tài nghiên cứu trực tiếp toàn bộ hoạt động cho vay tại Phòng Kế hoạch - Kinh doanh của Chi nhánh. b. Phạm vi nghiên cứu - Về nội dung: tập trung nghiên cứu về thực trạng hoạt động cho vay tại Agribank – Chi nhánh huyện Kon Rẫy Kon Tum mà chủ yếu là hoạt động cho vay khách hàng cá nhân, không đề cập đến khách hàng là các doanh nghiệp tư nhân; - Về không gian: tập trung phân tích tại Agribank – Chi nhánh huyện Kon Rẫy Kon Tum; - Về thời gian: nghiên cứu tình hình thực tiễn hoạt động cho vay giai đoạn 2016-2018. 4. Phƣơng pháp nghiên cứu - Các phương pháp điều tra, thu thập số liệu tình hình: - Phương pháp tổng hợp xử lý dữ liệu: - Phương pháp phân tích: 5. Bố cục đề tài: Ngoài phần mở đầu, kết luận, tài liệu tham khảo và phụ lục, luận văn bao gồm 3 chương: Chương 1: Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Kon Rẫy Kon Tum. Chương 3: Khuyến nghị để hoàn thiện hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Kon Rẫy Kon Tum.
6. 4 6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu: * Các bài báo khoa học trong các Tạp chí: [1] Bài báo ““Rộng cửa” với khách hàng cá nhân” của Tạp chí Tài chính số 6 kỳ 3 - 2015. Lấy số liệu từ các ngân hàng làm dẫn chứng, các tác giả nhận định xu hướng cho vay khách hàng cá nhân của các ngân hàng đang có xu hướng gia tăng, nguyên nhân là do nhu cầu vay vốn kinh doanh, tiêu dùng của khách hàng cá nhân đang tăng trong những năm gần đây; thêm vào đó là tình hình nợ xấu của các doanh nghiệp, tăng hàng tồn kho, tăng đòn bẩy tài chính làm việc cho vay cũng được các ngân hàng thận trọng hơn. [2] Bài báo của Ths. Đường Thị Thanh Hải “Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng cá nhân ở Việt Nam”; Tạp chí Tài chính số 4 năm 2015. Trong xu thế chung hiện nay, tác giả nhận định tín dụng cá nhân sẽ ngày càng tăng trưởng, kéo theo đó là rủi ro tín dụng tăng cao đòi hỏi mỗi ngân hàng cần hoàn thiện hơn nữa việc kiểm tra, giám sát cũng như nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng để giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tín dụng cá nhân. [3] Bài báo của Ths.Nguyễn Minh Loan“Nhân tố tác động đến lòng trung thành của khách hàng trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ”; Tạp chí Tài chính kỳ 4 tháng 5 năm 2017. Dựa trên nghiên cứu của mình, tác giả đã đề xuất các giải pháp nhằm cải thiện lòng trung thành của khách hàng đối với các dịch vụ của ngân hàng, trong đó chú trọng đến việc nâng cao chất lượng dịch vụ, cải thiện tối đa các tiện ích, đa dạng hóa sản phẩm, các chính sách ưu đãi về lãi suất, tăng cường các hoạt động vì cộng đồng. [4] Bài báo của tác giả Nguyễn Ngọc Lý, Nguyễn Thị Thùy Linh “Về quyết định lựa chọn ngân hàng thương mại của khách hàng cá nhân”; Tạp chí Tài chính kỳ 1 tháng 7 năm 2017. Căn cứ
7. 5 vào những nghiên cứu, tác giả đề xuất mô hình nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng tới quyết định lựa chọn NHTM của khách hàng cá nhân trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên gồm 7 yếu tố có tác động đến quyết định lựa chọn NHTM của khách hàng cá nhân là: lợi ích tài chính; dịch vụ chăm sóc khách hàng; sự thuận tiện; uy tín; sự giới thiệu; cơ sở vật chất; chất lượng nhân viên. * Các luận văn thạc sỹ liên quan: [1] Luận văn của thạc sỹ Nguyễn Danh Đức “Giải pháp mở rộng cho vay kinh doanh khách hàng hộ gia định tại phòng giao dịch EaHleo - Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đăk Lăk” bảo vệ năm 2014 tại trường Đại học Đà Nẵng. Luận văn đã nêu lên những đặc điểm trong hoạt động cho vay kinh doanh khách hàng hộ gia đình cũng như những nội dung mở rộng cho vay kinh doanh khách hàng hộ gia đình và các tiêu chí đánh giá kết quả hoạt động này tại các NHTM. [2] Luận văn của thạc sỹ Nguyễn Thị Nga My “Hoàn thiện hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Tây Đà Nẵng” bảo vệ năm 2015 tại trường Đại học Đà Nẵng. Trong luận văn tác giả cũng làm rõ các thực trạng còn tồn tại trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân thông qua các báo cáo, so sánh, đánh giá của ngân hàng để từ đó đề ra các giải pháp. [3] Luận văn của thạc sỹ Lê Thị Hoàng Oanh “Hạn chế rủi ro tín dụng trong cho vay cá nhân kinh doanh tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, chi nhánh khu công nghiệp Phú Tài” bảo vệ năm 2015 tại trường Đại học Đà Nẵng. Các giải pháp tác giả đưa ra có tính xây dựng cao khi căn cứ từ thực trạng hoạt động cho vay cá nhân có sự kết hợp với tình hình thực tế của địa phương, chủ trương
8. 6 cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. [4] Luận văn của thạc sỹ Hoàng Thị Cẩm Vân “Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam – chi nhánh Quảng Bình” bảo vệ năm 2015 tại trường Đại học Tài chính – Marketing. Các giải pháp đưa ra còn chung chung, chưa có sự liên kết chặt chẽ với thực trạng hoạt động cho vay cũng như các chủ trương, đặc điểm kinh tế - chính trị - xã hội tại địa phương. [5] Luận văn của thạc sỹ Nguyễn Thanh Hà “Mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - chi nhánh Sơn Tây”; bảo vệ năm 2015 tại trường Đại học Thăng Long. * Khoảng trồng nghiên cứu: Với khoảng thời gian nghiên cứu được tiến hành trong giai đoạn 2015 trở về trước thì hiện nay có nhiều yếu tố trong các luận văn trên không còn phù hợp. Ví dụ như vào ngày 30 tháng 12 năm 2016, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã ban hành Thông tư số 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng, thông tư này có hiệu lực thi hành từ ngày 15 tháng 3 năm 2017 phân loại khách hàng không như tiêu chí trước đây. Thêm vào đó giai đoạn 2016-2018 được đánh giá là giai đoạn có nhiều sự thay đổi trong phương hướng hoạt động, cách thức cũng như kết quả đạt được trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của Agribank nói chung cũng như Agribank - Chi nhánh huyện Kon Rẫy Kon Tum nói riêng.
9. 7 CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng thƣơng mại: a. Khái niệm và đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân b. Phân loại cho vay khách hàng cá nhân c. Vai trò của hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.1.2 Cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh của NHTM: a. Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh b. Đặc điểm của cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh c. Phương thức cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh d. Rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh e. Các nhân tố ảnh hưởng cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh của NHTM - Nhóm nhân tố bên trong ngân hàng: Hoạt động tín dụng ngân hàng bị ảnh hưởng bởi các nhân tố bên trong ngân hàng, bao gồm các nhân tố chủ yếu sau: + Nguồn lực tài chính, nhân lực của ngân hàng: + Chính sách và quy trình tín dụng của ngân hàng: + Năng lực quản trị tín dụng của ngân hàng: + Chất lượng và tính đa dạng của các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh:
10. 8 + Thương hiệu ngân hàng: - Nhóm nhân tố bên ngoài ngân hàng: + Môi trường pháp lý: + Điều kiện tự nhiên: +Môi trường kinh tế vĩ mô: + Đặc điểm của khách hàng: + Đặc điểm của cạnh tranh: + Chính sách quản lý của nhà nước: 1.2. HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1. Phân tích bối cảnh kinh doanh và mục tiêu kinh doanh: a. Phân tích bối cảnh kinh doanh: Bất kỳ hoạt động kinh doanh nào cũng phải dựa trên bối cảnh kinh doanh từng thời kỳ để đặt ra các mục tiêu phù hợp. Bối cảnh kinh doanh bao hàm các yếu tố từ môi trường bên ngoài ngân hàng như kinh tế - xã hội, chính trị, pháp lý và kể cả sự cạnh tranh của các ngân hàng trên cùng địa bàn. Ngoài ra, bối cảnh kinh doanh còn đòi hỏi phải xem xét cả những yếu tố từ bên trong ngân hàng như chính sách cho vay, quy mô nguồn vốn, khả năng quản trị tín dụng, cơ sở vật chất, trình độ của cán bộ nhân viên trong ngân hàng. b. Mục tiêu cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh: Tùy từng ngân hàng, từng thời kỳ mà ngân hàng có thể hướng đến các mục tiêu sau đây: - Gia tăng quy mô cho vay, chiếm lĩnh thị phần: là tăng trưởng về số lượng khách hàng và dư nợ cho vay. - Hợp lý hóa cơ cấu cho vay: là quá trình hoàn thiện cơ cấu