Luận văn Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng hưu trí tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt

Nội dung tài liệu: Luận văn Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng hưu trí tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt

1. ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ --------------------- NGUYỄN ĐỨC ANH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG HƢU TRÍ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH Hà Nội – 2018
2. ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ --------------------- NGUYỄN ĐỨC ANH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG HƢU TRÍ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT Chuyên nghành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60340102 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS LÊ THỊ KIM NHUNG XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƯỚNG DẪN CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội – 2018
3. LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn này là kết quả nghiên cứu của riêng tôi, chưa được công bố trong bất kỳ một công trình nghiên cứu nào của người khác. Việc sử dụng kết quả, trích dẫn tài liệu của người khác đảm bảo theo đúng các quy định. Các nội dung trong trích dẫn và tham khảo các tài liệu, sách báo, thông tin được đăng tải trên các ấn phẩm, tạp chí và website theo danh mục tham khảo của luận văn. Tác giả luận văn
4. LỜI CẢM ƠN Luận văn là kết quả của quá trình học tập, nghiên cứu ứng dụng những kiến thức đã học của học viên vào thực tế ứng dụng. Để hoàn thành được luận văn không chỉ nhờ vào sự cố gắng của tác giả, mà còn có sự giúp đỡ nhiệt tình của các thầy, cô giáo và của các đồng nghiệp tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt, nơi tác giả thực hiện đề tài luận văn của mình. Tôi xin gửi lời cảm ơn trân trọng đến Quý thầy cô giáo trường Đại học Kinh tế - ĐH Quốc Gia Hà Nội, đặc biệt là Quý thầy cô Khoa Quản trị Kinh doanh - Hệ sau đại học và PGS.TS Lê Thi Kim Nhung – Trường Đại học Thương Mại, người đã nhiệt tình truyền đạt cho tôi những kiến thức quý báu và cũng đã nhiệt tình hướng dẫn tôi thực hiện và hoàn thành luận văn này. Bên cạnh đó, tôi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt đã tạo điều kiện cho tôi thực hiện nghiên cứu đề tài. Đặc biệt Tôi xin cảm ơn các Anh/Chị thuộc Phòng Giám sát kinh doanh & XLN - Khối Pháp chế & Quản lý rủi ro - Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt đã nhiệt tình giúp đỡ tôi trong việc thu thập, tìm tài liệu, hỗ trợ đánh giá, cho tôi lời những lời khuyên với kinh nghiệm phát triển thực tế để đề tài của tôi được thực hiện tốt và hoàn thiện hơn. Cuối cùng Tôi xin cảm ơn bạn bè, tập thể lớp K24/QTKD3 - Khoa sau đại học - Trường Đại học kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội và gia đình đã luôn cỗ vũ, động viên giúp tôi thực hiện luận văn. Xin trân trọng cảm ơn!
5. TÓM TẮT Luâṇ văn nghiên c ứu thực trạng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng hưu trí tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt giai đoạn 2014-2016 nhằm tìm hiểu, phân tích thực trạng các nhân tố ảnh hưởng và tìm ra giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng hưu trí tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt trong tương lai. Chương 1 trích dẫn các nghiên cứu quan trọng và tài liệu mà dựa vào đó tác giả đang tiếp tục nghiên cứu cũng như cơ sở lý luận về phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại các Ngân hàng thương mại. Chương 2 trình bày các vấn đề liên quan đến phương pháp nghiên cứu, bao gồm các nội dung về: Phương pháp nghiên cứu được sử dụng; Địa điểm và thời gian thực hiện nghiên cứu; Các công cụ được sử dụng trong quá trình nghiên cứu; Phương pháp điều tra cũng như phương pháp phân tích số liệu. Chương 3 trình bày các nghiên cứu thu được thông qua việc thu thập tài liệu thực tế tại ngân hàng và số liệu mà tác giả thu thập được. Nội dung chương này chủ yếu đưa ra thực trạng về việc phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng hưu trí tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt trong giai đoạn nghiên cứu. Chương 4 đề xuất một số giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng hưu trí tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt trong giai đoạn tiếp theo.
6. MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT .............................................................. i DANH MỤC CÁC BẢNG ....................................................................................... ii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ ................................................................... iii PHẦN MỞ ĐẦU ........................................................................................................ 1 CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIEN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ................................................................................ 5 1.1.Tổng quan tình hình nghiên cưu về hoạt động cho vay tiêu dùng của NHTM 5 1.1.1.Các công trình đã công bố ......................................................................... 5 1.1.2.Khoảng trống nghiên cứu và hướng tiếp cận nghiên cứu của đề tài ......... 7 1.2.Một số vấn đề lý luận về hoạt động cho vay tiêu dùng của NHTM ................. 8 1.2.1.Khái niệm, đặc điểm cho vay tiêu dùng của NHTM ................................. 8 1.2.1.1.Khái niệm cho vay tiêu dùng .................................................................. 9 1.2.1.2.Đặc điểm của cho vay tiêu dùng .......................................................... 10 1.2.2.Các hình thức cho vay tiêu dùng của NHTM. ......................................... 12 1.2.3.Vai trò của hoạt động cho vay tiêu dùng ................................................. 16 1.2.4.Quy trình cho vay tiêu dùng .................................................................... 19 1.3.Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại NHTM ......................................... 22 1.3.1.Quan niệm về phát triển cho vay tiêu dùng ............................................. 22 1.3.2.Các tiêu chí đánh giá sự phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại NHTM .............................................................................................................. 23 1.3.3.Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng tại NHTM ..... 28 1.3.3.1.Nhóm nhân tố khách quan .................................................................... 28 1.3.3.2.Nhóm nhân tố chủ quan........................................................................ 31 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ LUẬN VĂN . 35 2.1. Thiết kế nghiên cứu luận văn ......................................................................... 35 2.2. Phương pháp nghiên cứu ............................................................................... 37 2.2.1. Phương pháp thu thập dữ liệu ................................................................ 37 2.2.2. Phương pháp phân tích và tổng hợp dữ liệu ........................................... 38
7. CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỀN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG HƢU TRÍ TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT ........... 40 3.1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt ..................................... 38 3.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt . 38 3.1.2. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt ..................... 42 3.1.3. Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt .................................................................................................... 47 3.2. Thực trạng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng hưu trí tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt ...................................................................................... 53 3.2.1. Chính sách cho vay tiêu dùng hưu trí của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt ........................................................................................................... 53 3.2.2. Quy trình cho vay tiêu dùng hưu trí của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt ........................................................................................................... 58 3.2.3. Thực trạng kết quả cho vay tiêu dùng hưu trí tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt ................................................................................................... 64 3.2.4. Thực trạng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng hưu trí tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt ............................................................................... 68 3.3. Đánh giá chung thực trạng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng hưu trí tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt ................................................................. 76 3.3.1. Những kết quả đạt được ......................................................................... 76 3.3.2. Những tồn tại và nguyên nhân ............................................................... 77 3.3.2.1. Những tồn tại ....................................................................................... 77 3.3.2.2. Nguyên nhân ........................................................................................ 78 CHƢƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG HƢU TRÍ TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT . 80 4.1. Định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt .............. 80 4.1.1. Mục tiêu phát triển giai đoạn 2017-2020 ............................................... 80 4.1.2. Tiềm năng thị trường cho vay tiêu dùng và định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng hưu trí tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt ..... 82
8. 4.2. Các giải pháp đề xuất nhằm phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng hưu trí tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt ............................................................ 85 4.2.1. Hoàn thiện và phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng hưu trí ................ 85 4.2.2. Phát triển kênh phân phối ....................................................................... 85 4.2.3. Áp dụng lãi suất linh hoạt....................................................................... 86 4.2.4. Nâng cao hiệu quả hoạt động marketing ................................................ 87 4.2.5. Giải pháp về nguồn nhân lực tác nghiệp ................................................ 88 4.2.6. Kiểm soát và nâng cao chất lượng cho vay ............................................ 89 4.2.7. Phát triển công nghệ ngân hàng ............................................................. 90 4.3 Một số kiến nghị. ........................................................................................... 91 4.3.1. Kiến nghị Chính phủ và các Bộ, ngành .................................................. 91 4.3.2. Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước ............................................................. 92 KẾT LUẬN .............................................................................................................. 94 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ............................................................... 95
9. DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa 1 ATM Máy rút tiền tự động 2 BPKH Bộ phận khách hàng 3 CVTD Cho vay tiêu dùng 4 ĐVKD Đơn vị kinh doanh 5 GDV Giao dịch viên 6 HĐQT Hội đồng quàn trị 7 HĐTD Hợp đồng tín dụng 8 KSV Kiểm soát viên 9 LienVietPostBank Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt 10 NHNN Ngân hàng nhà nước 11 NHTM Ngân hàng thương mại 12 PGDBĐ Phòng giao dịch bưu điện 13 TCTD Tổ chức tín dụng 14 TMCP Thương mại cổ phẩn 15 USD Đồng đô la Mỹ 16 VietnamPost Tổng Công ty Bưu điện Việt Nam 17 VNĐ Đồng Việt Nam i
10. DANH MỤC CÁC BẢNG STT Bảng Nội dung Trang Kết quả hoạt động kinh doanh LienVietPostBank 1 Bảng 3.1 47 qua các năm 2 Bảng 3.2 Các chỉ tiêu tài chính cơ bản LienVietPostBank 48 Chính sách cho vay tiêu dùng hưu trí tại 3 Bảng 3.3 53 LienVietPostBank Số lượng khách hàng cho vay tiêu dùng hưu trí tại 4 Bảng 3.4 65 LienVietPostBank Dư nợ cho vay tiêu dùng hưu trí tại 5 Bảng 3.5 65 LienVietPostBank Doanh số cho vay tiêu dùng hưu trí tại 6 Bảng 3.6 66 LienVietPostBank Thu nhập từ cho vay tiêu dùng hưu trí tại 7 Bảng 3.7 67 LienVietPostBank Nợ quá hạn của hoạt động cho vay tiêu dùng hưu trí 8 Bảng 3.8 67 tại LienVietPostBank Top 5 ĐVKD có dư nợ cho vay tiêu dùng hưu trí 9 Bảng 3.9 72 lớn nhất ii