Luận văn Phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam

Nội dung tài liệu: Luận văn Phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam

1. BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH CHU NGUYỄN HOÀNG LAN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2016
2. B Ộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆTNAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH CHU NGUYỄN HOÀNG LAN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS. NGUYỄN VĂN PHÚC TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2016
3. i LỜI CAM ĐOAN Luận văn này chƣa từng đƣợc trình nộp để lấy học vị thạc sỹ tại bất cứ một trƣờng đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã đƣợc công bố trƣớc đây hoặc các nội dung do ngƣời khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy đủ trong luận văn. Ngày 30 tháng 09 năm 2016 Tác giả Chu Nguyễn Hoàng Lan
4. ii LỜI CẢM ƠN Trƣớc tiên, tôi xin chân thành cảm ơn thầy Nguyễn Văn Phúc, là ngƣời đã trực tiếp chỉ bảo cũng nhƣ chỉnh sửa luận văn cho tôi trong suốt quá trình thực hiện luận văn này. Tôi cũng xin cảm ơn phòng Kế hoạch tổng hợp, phòng Quản lý rủi ro của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam đã tạo điều kiện thuận lợi để tôi có số liệu trung thực nhất. Cảm ơn bạn Nguyễn Minh Thƣ, Nguyễn Ngọc Thảo Trang Agribank chi nhánh Vĩnh Phúc, Đồng Nai đã hỗ trợ thu thập phiếu đánh giá của khách hàng về chất lƣợng dịch vụ phi tín dụng tại Agribank. Chân thành cảm ơn Khoa đào tạo sau đại học đã hƣớng dẫn tận tình các thủ tục hoàn thành khóa luận. Cuối cùng, tôi xin cảm ơn các khách hàng đã tham gia thực hiện phiếu khảo sát khách hàng tại Agribank chi nhánh Tân Phú Đông để tôi có đƣợc số liệu khách quan để hoàn thành luận văn cũng nhƣ hƣớng giải pháp để phục vụ khách hàng tốt hơn. Ngày 30 tháng 09 năm 2016 Tác giả Chu Nguyễn Hoàng Lan
5. iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN ....................................................................................................... i LỜI CẢM ƠN ............................................................................................................ ii MỤC LỤC ................................................................................................................. iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT................................................................................. vi DANH MỤC BẢNG ................................................................................................ vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ .......................................................................................... viii MỞ ĐẦU ................................................................................................................... ix 1. Tính cấp thiết .................................................................................................. ix 2. Mục tiêu nghiên cứu ....................................................................................... ix 3. Câu hỏi nghiên cứu ........................................................................................... x 4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu................................................................... xi 5. Phƣơng pháp nghiên cứu ................................................................................ xi CHƢƠNG 1 LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .................................................................................. 1 1.1 LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .......................................................................................................................... 1 1.1.1 Khái niệm dịch vụ phi tín dụng của NHTM................................................ 1 1.1.2 Các hình thức dịch vụ phi tín dụng tại NHTM ........................................... 2 1.1.3 Vai trò của dịch vụ phi tín dụng của NHTM............................................... 6 1.2 LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ........................................................................................... 8 1.2.1 Khái niệm về phát triển dịch vụ phi tín dụng của NHTM .......................... 8 1.2.2 Nội dung của sự phát triển dịch vụ phi tín dụng tại NHTM ....................... 8 1.2.3 Những chỉ tiêu phản ánh sự phát triển của dịch vụ phi tín dụng tại NHTM ............................................................................................................................ 11 1.2.4 Những nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động dịch vụ phi tín dụng tại NHTM ............................................................................................................................ 13 1.2.5 Sự cần thiết phải phát triển dịch vụ phi tín dụng tại NHTM ..................... 16
6. iv 1.3. KINH NGHIỆM VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM ........................ 16 1.3.1 Kinh nghiệm một số ngân hàng về phát triển dịch vụ phi tín dụng .......... 16 1.3.2. Bài học kinh nghiệm đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam .................................................................................................... 19 CHƢƠNG 2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK VIỆT NAM ......................................................................................... 21 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM .......................................................................... ......................................................................................................................... 21 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển ................................................................ 21 2.1.2 Định hƣớng phát triển năm 2016............................................................... 21 2.1.3 Các chỉ số hoạt động cơ bản ...................................................................... 22 2.1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank ............................................ 24 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2011-2015.................................................................................................. 26 2.2.1 Thực trạng phát triển về quy mô ............................................................... 26 2.2.2 Thực trạng phát triển về chất lƣợng dịch vụ phi tín dụng ......................... 32 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM ... ......................................................................................................................... 41 2.3.1 Những kết quả đạt đƣợc ............................................................................ 41 2.3.2 Những hạn chế và nguyên nhân ................................................................ 43 CHƢƠNG 3 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK VIỆT NAM ......................................................................................... 48 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK ĐẾN NĂM 2020 .................................................................................................... 48
7. v 3.1.1 Định hƣớng chung ..................................................................................... 48 3.1.1 Định hƣớng cụ thể ................................................................................ 49 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK .. 51 3.2.1 Giải quyết những hạn chế còn tồn tại tại Agribank ................................... 51 3.2.2 Giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Agribank ........................ 53 3.2 KHUYẾN NGHỊ VÀ ĐỀ XUẤT ................................................................... 60 3.2.1 Đối với Chính Phủ ................................................................................ 60 3.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam .............................................. 61 TÀI LIỆU THAM KHẢO ......................................................................................... 63 PHỤ LỤC .................................................................................................................. 65
8. vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ACB: Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu Agribank: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam ATM: viết tắt tên Tiếng Anh của cụm từ Automatic Teller Machine hay Automated BIDV: Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam DVPTD: Dịch vụ phi tín dụng Eximbank: Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Xuất Nhập khẩu NHBĐLV: Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Bƣu điện Liên Việt NHNN: Ngân hàng nhà nƣớc NHTM: Ngân hàng thƣơng mại NHNo&PTNT Việt Nam: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Telecommunication: Hội Viễn Thông Tài Chính Liên Ngân Hàng Thế Giới Teller Machine: máy rút tiền tự động Sacombank: Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín SWIFT: là viết tắt của Society for Worldwide Interbank Financial Vietcombank: Ngân hàng ngoại thƣơng Việt Nam WTO: viết tắt của từ “World Trade Organization” tức là tổ chức thƣơng mại thế giới
9. vii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của Agribank qua các năm ................................ 24 Bảng 2.2: Tình hình lợi nhuận ròng của Agribank qua các năm .............................. 25 Bảng 2.3: Doanh số các DVPTD chủ yếu của Agribank .......................................... 26 Bảng 2.4: Cơ cấu thu nhập – chi phí từ DVPTD của Agribank ............................... 28 Bảng 2.8: Số lƣợng máy ATM của Agribank .......................................................... 29 Bảng 2.6: Số lƣợng DVPTD chủ yếu của Agribank ................................................. 30 Bảng 2.7: Số lƣợng thẻ, doanh số sử dụng và thanh toán qua thẻ của Agribank ..... 31 Bảng 2.8: Rủi ro trong thanh toán tại Agribank ........................................................ 33 Bảng 2.9: Rủi ro trong kinh doanh thẻ tại Agribank ................................................. 34 Bảng 2.10: Tổng hợp phiếu thu thập ý kiến khách hàng .......................................... 35 Bảng 2.11: Tỷ trọng thu từ dịch vụ phi tín dụng trên tổng thu nhập ........................ 39
10. viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tổng tài sản Agribank .......................................................................... 22 Biểu đồ 2.2: Tổng dƣ nợ cho vay nền kinh tế Agribank ........................................... 23 Biểu đồ 2.3: Tổng nguồn vốn huy động Agribank ................................................... 23 Biểu đồ 2.4: Tỷ trọng thẻ phát hành của các ngân hàng năm 2015 .......................... 32 Biểu đồ 2.5: Biểu đồ thu nhập lãi thuần và thu nhập từ DVPTD Agribank ............. 41