Luận văn Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh nam Sài Gòn

Nội dung tài liệu: Luận văn Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh nam Sài Gòn

1. BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH LƢƠNG THỊ SUNG SƢỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019
2. BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH LƢƠNG THỊ SUNG SƢỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã số: 8 34 02 01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS. PHẠM VĂN KIÊN TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019
3. TÓM TẮT Luận văn “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nam Sài Gòn” đã hệ thống hóa các cơ sở lý thuyết nền tảng về dịch vụ ngân hàng điện tử, các yếu tố tác động đến sự phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử như hệ thống pháp lý, hạ tầng công nghệ thông tin, khả năng cung ứng dịch vụ của ngân hàng, thói quen sử dụng tiền mặt trong lưu thông .Từ đó lựa chọn thu thập số liệu, phân tích đánh giá thực trạng, thành tựu và hạn chế trong phát triển e-banking về chiều rộng và chiều sâu giai đoạn 2014-2018. Dựa trên các kết quả phân tích, đánh giá, tác giả đề xuất những giải pháp thực tiễn góp phần thúc đẩy sự phát triển hơn nữa dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Nam Sài Gòn nói riêng và BIDV nói chung trong điều kiện bùng nổ của khoa học công nghệ như hiện nay. Từ khóa: ngân hàng điện tử, e-banking, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Nam Sài Gòn
4. LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: Lương Thị Sung Sướng Sinh ngày: 18/03/1991 Là học viên lớp cao học CH18A của trường Đại Học Ngân Hàng Tp.Hồ Chí Minh Tôi xin cam đoan luận văn: “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nam Sài Gòn” Người hướng dẫn khoa học: TS. PHẠM VĂN KIÊN Luận văn này chưa từng được trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một trường đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã được công bố trước đây hoặc các nội dung do người khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn được dẫn nguồn đầy đủ trong luận văn. Tác giả Lương Thị Sung Sướng
5. LỜI CẢM ƠN Trước tiên, tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến các thầy cô của trường Đại học Ngân hàng đã tận tình hỗ trợ, giúp đỡ tôi hoàn thành tốt toàn bộ khóa học cao học. Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến các thầy cô khoa Sau đại học đã nhiệt tình hỗ trợ, động viên tôi hoàn thành tốt bài luận văn này. Đặc biệt, tôi xin gửi lời tri ân đến TS. Phạm Văn Kiên, người hướng dẫn khoa học, đã nhiệt tình hướng dẫn, góp ý cho tôi trong suốt quá trình hoàn thiện bài luận văn. Cuối cùng, tôi xin dành những lời cảm ơn đến gia đình, bạn bè, đồng nghiệp đã đồng hành và chia sẻ những khó khăn trong suốt quá trình học tập và thực hiện luận văn. Tác giả Lương Thị Sung Sướng
6. MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .......................................................................................... i DANH MỤC BẢNG ..................................................................................................... iii DANH MỤC HÌNH ....................................................................................................... iv LỜI MỞ ĐẦU ................................................................................................................. v 1. Lý do nghiên cứu ........................................................................................................ v 2. Mục tiêu nghiên cứu .................................................................................................vii 3. Câu hỏi nghiên cứu ..................................................................................................vii 4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu ......................................................................... viii 5. Phƣơng pháp nghiên cứu ....................................................................................... viii 6. Đóng góp của đề tài nghiên cứu ............................................................................... ix 7. Tổng quan về lĩnh vực nghiên cứu ........................................................................... ix 8. Kết cấu của luận văn ................................................................................................xii CHƢƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ................................................. 1 1.1. Một số vấn đề chung về dịch vụ ngân hàng điện tử ............................................. 1 1.1.1. Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử ................................................................ 1 1.1.2. Lịch sử hình thành và phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử ................... 2 1.1.2.1. Trên thế giới ....................................................................................................... 2 1.1.2.2. Tại Việt Nam ...................................................................................................... 3 1.1.3. Phân loại dịch vụ ngân hàng điện tử .................................................................. 5 1.1.4. Vai trò của dịch vụ ngân hàng điện tử ............................................................... 7 1.2. Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử .................................................................... 8 1.2.1. Khái niệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử .............................................. 8
7. 1.2.2. Sự cần thiết phải phát triển dịch vụ NHĐT ....................................................... 9 1.2.3. Các tiêu chí đánh giá sự phát triển dịch vụ NHĐT........................................... 9 1.2.3.1. Tiêu chí phát triển về chiều rộng ..................................................................... 9 1.2.3.2. Tiêu chí phát triển về chiều sâu ..................................................................... 11 1.2.4. Các yếu tố tác động đến sự phát triển dịch vụ NHĐT .................................... 13 1.2.4.1. Môi trƣờng bên ngoài ..................................................................................... 13 1.2.4.2. Môi trƣờng bên trong mỗi ngân hàng ........................................................... 16 1.2.4.3. Các yếu tố về phía ngƣời sử dụng .................................................................. 18 1.3. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ........................................... 20 1.3.1. Các ngân hàng nƣớc ngoài ................................................................................ 20 1.3.2. Các ngân hàng khác tại Việt Nam .................................................................... 21 1.3.3. Bài học kinh nghiệm cho BIDV ........................................................................ 24 KẾT LUẬN CHƢƠNG 1 ............................................................................................. 26 CHƢƠNG 2. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM ................... 27 CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN .................................................................................... 27 2.1. Tổng quan về BIDV và BIDV chi nhánh Nam Sài Gòn .................................... 27 2.1.1. Giới thiệu về BIDV ............................................................................................. 27 2.1.2. Giới thiệu về BIDV chi nhánh Nam Sài Gòn ................................................... 28 2.2. Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại BIDV Nam Sài Gòn giai đoạn 2014-2018 ............................................................................................................. 30 2.2.1. Các dịch vụ NHĐT đƣợc triển khai tại BIDV Nam Sài Gòn ......................... 30 2.2.1.1. Dịch vụ ngân hàng trực tuyến (internet-banking hay IBMB) .................... 30
8. 2.2.1.2. Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động (BIDV Mobile Banking) ......... 32 2.2.1.3. BIDV Homebanking........................................................................................ 34 2.2.1.4. Quản lý dòng tiền ............................................................................................ 34 2.2.1.5. Dịch vụ thẻ và POS ......................................................................................... 34 2.2.2. Kết quả phát triển của dịch vụ NHĐT tại BIDV Nam Sài Gòn .................... 35 2.2.2.1. Về chiều rộng ................................................................................................... 35 2.2.2.2. Về chiều sâu ..................................................................................................... 43 2.3. Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ NHĐT tại BIDV Nam Sài Gòn .......... 50 2.3.1. Thành tựu đạt đƣợc ........................................................................................... 50 2.3.2. Một số hạn chế .................................................................................................... 51 2.3.3. Nguyên nhân của những hạn chế ...................................................................... 54 2.3.3.1. Nguyên nhân khách quan ............................................................................... 54 2.3.3.2. Nguyên nhân chủ quan ................................................................................... 56 CHƢƠNG 3. MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN .................................................................................... 60 3.1. Định hƣớng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ............................................. 60 3.1.1. Hội sở chính BIDV ............................................................................................. 60 3.1.2. BIDV Nam Sài Gòn ............................................................................................ 61 3.1.2.1. Lợi thế của BIDV Nam Sài Gòn trong phát triển dịch vụ NHĐT .............. 61 3.1.2.2. Định hƣớng phát triển dịch vụ NHĐT tại BIDV Nam Sài Gòn .................. 62 3.2. Một số giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại BIDV Nam Sài Gòn ............................................................................................................................... 63
9. 3.2.1. Nhóm giải pháp phát triển quy mô dịch vụ NHĐT ........................................ 64 3.2.2. Nhóm giải pháp nâng cao chất lƣợng dịch vụ NHĐT ..................................... 65 3.2.3. Nhóm giải pháp về nguồn nhân lực .................................................................. 67 3.3. Một số kiến nghị đối với BIDV ............................................................................ 69 3.5. Hạn chế của đề tài nghiên cứu ............................................................................. 74 KẾT LUẬN CHƢƠNG 3 ............................................................................................. 76 KẾT LUẬN ................................................................................................................... 77 TÀI LIỆU THAM KHẢO ........................................................................................... 78 TIẾNG ANH ................................................................................................................. 78 TIẾNG VIỆT ................................................................................................................ 79 PHỤ LỤC 1 ................................................................................................................... 82 PHỤ LỤC 2 ................................................................................................................... 86
10. i DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Tên viết tắt Tiếng Anh Tiếng Việt ACB Ngân hàng TMCP Á Châu ANZ Ngân hàng TNHH MTV ANZ Việt Nam APIs Giao diện lập trình ứng dụng ATM Automatic Teller Machine Máy rút tiền tự động BIDV Bank for Investment and Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Development of Viet Việt Nam Nam BIDV Nam Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Sài Gòn Việt Nam - Chi nhánh Nam Sài Gòn BSMS Dịch vụ gửi nhận tin nhắn CMCN Cách mạng công nghiệp CNTT Công nghệ thông tin Citibank Ngân hàng Citibank Việt Nam ĐVT Đơn vị tính EDW Enterprise Data Kho dữ liệu doanh nghiệp Warehouse GPBank Ngân hàng TMCP Dầu khí Toàn Cầu HSC Hội sở chính IBMB Internet-banking Dịch vụ ngân hàng trực tuyến IDG International Data Group Tập đoàn dữ liệu quốc tế KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp MBbank Ngân hàng TMCP Quân đội NAPAS National Payment Công ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Services Việt Nam NH Ngân hàng NHĐT Ngân hàng điện tử NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại P2P Cho vay ngang hàng trực tuyến