Luận văn Hiệu quả hoạt động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên

Nội dung tài liệu: Luận văn Hiệu quả hoạt động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên

1. BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA NGUYỄN THỊ THÚY VÂN TÊN ĐỀ TÀI LUẬN VĂN "HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TRUNG YÊN" LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Hà Nội, Năm 2020
2. BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA NGUYỄN THỊ THÚY VÂN TÊN ĐỀ TÀI LUẬN VĂN "HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TRUNG YÊN" Chuyên ngành : Tài chính - Ngân hàng Mã số : TC11.B1 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: TS. Dìu Đức Hà Hà Nội, Năm 2020
3. LỜI CẢM ƠN Em xin gửi lời cảm ơn chân thành nhất tới tập thể các Thầy Cô giáo thuộc Học viện Hành chính Quốc gia đã trang bị giúp cho em kiến thức trong suốt quá trình học tập. Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc nhất tới TS. Dìu Đức Hà người đã tận tình, trực tiếp hướng dẫn em trong suốt quá trình thực hiện luận văn tốt nghiệp. Nhân đây, cũng xin được gửi lời cảm ơn tới các đồng nghiệp tại Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam đã nhiệt tình giúp đỡ, cung cấp số liệu và tạo điều kiện cho em hoàn thành luận văn tốt nghiệp. Xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Người thực hiện Nguyễn Thị Thúy Vân
4. LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn này là công trình nghiên cứu độc lập của bản thân, được xuất phát từ yêu cầu phát sinh trong công việc để hình thành hướng nghiên cứu. Các số liệu trong luận văn có nguồn gốc rõ ràng, chính xác, tuân thủ đúng các nguyên tắc, quy định. Kết quả trình bày trong luận văn được thu thập trong quá trình nghiên cứu là trung thực chưa từng được ai công bố dưới bất kỳ hình thức nào trước đây. Hà Nội, ngày tháng năm 2020 TÁC GIẢ Nguyễn Thị Thúy Vân
5. MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.................................................................................. 1 1.1. Nguồn vốn trong kinh doanh của NHTM ............................................................ 1 1.2. Các hình thức huy động vốn của NHTM........................................................... 10 1.3. Hiệu quả huy động vốn của NHTM................................................................... 13 1.4. Nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quả huy động vốn của NHTM .............................. 19 1.5. Kinh nghiệm huy động vốn của một số NHTM và bài học cho NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên............................................................................. 23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TRUNG YÊN ..... 34 2.1. Lịch sử hình thành và cơ cấu tổ chức của NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên....................................................................................................... 34 2.2. Kết quả huy động vốn tại NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên . 42 2.3. Đánh giá hiệu quả, thực trạng huy động vốn của NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên................................................................................................ 55 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TRUNG YÊN .................................................................................... 61 3.1. Định hướng hoạt động huy động vốn tại NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên ................................................................................................................. 61 3.2. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên............................................................................. 67 3.3. Một số kiến nghị................................................................................................. 78 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO
6. DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT - NHNN : Ngân hàng Nhà nước - NHNo & PTNT : Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn - NHTM : Ngân hàng thương mại - TCKT : Tổ chức kinh tế - BHXH : Bảo hiểm xã hội - TCTD : Tổ chức tín dụng - CAR : Hệ số an toàn vốn
7. DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ TT Tên bảng Số hiệu Bảng - Biểu Trang Sơ đồ mô hình cơ cấu tổ chức bộ máy 1 của NHNo & PTNT Việt Nam - Chi Sơ đồ 2.1 36 nhánh Trung Yên Bảng & Biểu đồ: Kết quả hoạt động 2 Bảng, Biểu đồ 2.2 38,39 kinh doanh Bảng & Biểu đồ: Tình hình kinh doanh 3 Bảng, Biểu đồ 2.3 40 ngoại tệ và thanh toán quốc tế 4 Bảng & Biểu đồ: Kết quả thu dịch vụ Bảng, Biểu đồ 2.4 41, 42 Bảng & Biểu đồ: Cơ cấu nguồn vốn 5 Bảng, Biểu đồ 2.5 43 theo loại tiền Bảng & Biểu đồ: Cơ cấu nguồn vốn 6 Bảng, Biểu đồ 2.6 44 theo thành phần kinh tế Bảng & Biểu đồ: Cơ cấu nguồn vốn 7 Bảng, Biểu đồ 2.7 46 theo kỳ hạn Bảng & Biểu đồ: Doanh số cho vay của 8 Bảng, Biểu đồ 2.8 48 chi nhánh Bảng & Biểu đồ: Tình hình sử dụng vốn 9 Bảng, Biểu đồ 2.9 49, 50 của chi nhánh Bảng & Biểu đồ: Chỉ tiêu dư nợ so với 10 Bảng, Biểu đồ 2.10 51,52 vốn huy động Bảng & Biểu đồ: Giá thành của một đơn 11 Bảng, Biểu đồ 2.11 53 vị vốn Bảng & Biểu đồ: Chỉ tiêu chi phí huy 12 Bảng, Biểu đồ 2.12 54 động so với tổng chi phí
8. LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài: Hiện nay, mặc dù các NHTM hướng đến đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ. Tuy nhiên, hoạt động chính của các ngân hàng Việt Nam vẫn là cho vay dựa trên nguồn vốn huy động được. Vì vậy, trong hoạt động của các NHTM, vốn là một trong những yếu tố quan trọng nhất, ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả hoạt động cũng như khả năng tồn tại và phát triển. Việc tạo lập vốn có thể thực hiện bằng nhiều phương thức khác nhau. Nói cách khác, NHTM có thể tạo lập vốn từ nhiều nguồn. Thực tế cho thấy, với hầu hết các NHTM, vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Do đó, việc quan tâm tìm kiếm các giải pháp khả thi nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn là một tất yếu khách quan; đồng thời cũng là một bài toán khó mang tính thời sự đối với các NHTM hoạt động kinh doanh trong nền kinh tế thị trường. Những năm qua, NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên đã thực hiện tốt công tác huy động vốn, đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Tuy nhiên, ngoài những kết quả đã đạt được, việc thực hiện các chỉ tiêu kế hoạch huy động vốn của Chi nhánh chủ yếu tập trung vào những tháng cuối năm, chưa quan tâm tăng trưởng đều trong năm nên thường bị động trong công tác điều hành; chưa có sự liên kết giữa cho vay với huy động vốn và phát triển sản phẩm, dịch vụ; vốn huy động còn thiếu tính bền vững, bị động và tập trung lớn vào một số khách hàng là tổ chức, hoặc chủ yếu là nguồn có kỳ hạn với lãi suất cao; kết quả huy động nguồn vốn ngoại tệ không đạt kế hoạch do thực hiện quy định của NHNN và của NHNo & PTNT Việt Nam (áp dụng lãi suất huy động USD 0% nên không hấp dẫn đối với khách hàng). Chi nhánh còn phát sinh tình trạng phải đề xuất điều chỉnh chỉ tiêu kế hoạch tăng trưởng huy động vốn quý/năm... Trong thời gian công tác tại NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên, tôi nhận thấy công tác huy động vốn luôn giữ vị trí rất quan trọng đối với hệ
9. thống NHNo & PTNT Việt Nam nói chung và NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên nói riêng. Ngoài ra, trong thời gian gần đây hoạt động huy động vốn của Chi nhánh đang gặp một số khó khăn do áp lực cạnh tranh của các ngân hàng trên cùng địa bàn; chênh lệch lãi suất đầu vào đầu ra ngày càng co hẹp, ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh. Do vậy, đây là một vấn đề đang được Chi nhánh quan tâm để duy trì và giữ vững vai trò, vị trí của mình trong giai đoạn hiện nay. Xuất phát từ những lý do trên, tác giả lựa chọn nghiên cứu đề tài: “Hiệu quả huy động vốn tại NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên” làm đề tài Luận văn Thạc sỹ của mình. 2. Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài: Huy động vốn là đề tài được nhiề tác giả đề cập tới trong các công trình nghiên cứu. tuy nhiên mỗi tác giải lại tiếp cận theo những khía cạnh khác nhau, từ đó đưa ra những giải pháp thiết thực cho mỗi ngân hàng theo từng điều kiện, hoàn cảnh cụ thể. Có thể kể đến một số đề tài sau: Phạm Thu Trang (2017) "Tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Chi nhánh Trung Yên", luận văn thạc sỹ chuyên ngành Kinh tế Tài chính - Ngân Hàng, trường Đại học Kinh tế Quốc dân. Luận văn đã phân tích khá tốt các tiêu chí đánh giá hiệu quả huy động vốn, phản ánh đúng thực trạng huy động vốn tại NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên giai đoạn 2014-2016. Các giải pháp đề xuất, kiến nghị để nâng cao hiệu quả huy động vốn (phát triển thêm các điểm giao dịch; đa dạng hóa và nâng cao chất lượng sản phẩm huy động vốn; áp dụng lãi suất linh hoạt, tăng cường hoạt động Marketting; hoàn thiện cơ chế chính sách huy động vốn, hiện đại hóa công nghệ thông tin...) có tính chất bao quát chung nhưng chưa chi tiết, cụ thể; chưa xác định vài trò quan trọng của công tác phân tích nguồn vốn và tăng trưởng nguồn vốn theo hướng tăng tỷ trọng nguồn vốn trung, dài hạn.
10. Phạm Thị Minh Thanh (2016) Huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hưng Yên, luận văn thạc sỹ. Luận văn đã đưa ra một số giải pháp nhằm đa dạng hóa các hình thức huy động vốn tại BIDV Chi nhánh Hưng Yên, tác giả chỉ ra các hình thức huy động vốn tại Chi nhánh như: Huy động vốn phân theo đối tượng, phân theo kỳ hạn, phân theo nguồn hình thành và mục đích sử dụng vốn. Luận văn nhấn mạnh muốn tăng nguồn vốn huy động theo hướng bền vững cần tập trung, nâng cao tỷ trọng nguồn vốn huy động từ dân cư. Trần Thị Thu Hiền (2018), Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam. Luận văn thạc sỹ Tài chính - Ngân hàng, trường Đại Học Ngân Hàng Thành Phố Hồ Chí Minh. Luận văn đề cập đến vấn đề đang rất được quan tâm thời gian gần đây đó chính là ngân hàng điện tử, với sản phẩm dịch vụ đa dạng, nhu cầu sử dụng của khách hàng ngày càng tăng, đóng góp lớn vào hiệu quả kinh doanh của NHTM (bao gồm cả hiệu quả huy động vốn). Tuy nhiên, các chỉ tiêu đánh giá chất lượng chưa đầy đủ, dịch vụ của các NHTM vẫn còn nhiều hạn chế. Các chỉ tiêu thu thập thiên về định lượng, chưa đầy đủ để đánh giá chất lượng dịch vụ một cách toàn diện nhất. Về tổng thể những công trình nghiên cứu trên đã hệ thống hóa và làm rõ một số vấn đề lý luận vầ huy động vốn và thực trạng huy động vốn tại từng ngân hàng. Tuy nhiên, mỗi NHTM có quy mô, mô hình quản lý công tác huy động vốn cho những phân khúc khách hàng khác nhau, định hướng chiến lược phát triển khác nhau trong từng thời kỳ; có những thuận lợi và khó khăn tồn tại hạn chế riêng. Việc tiếp tục nghiên cứu phát triển, cập nhật những xu thế, giải pháp mới để ứng dụng vẫn là vấn đề cấp thiết. 3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu: 3.1. Mục đích nghiên cứu: Xây dựng căn cứ khoa học cho việc đề xuất giải pháp tăng cường hiệu quả huy động vốn tại NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên.