Luận văn Hiệu quả hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Hùng Vương TP. Hồ Chí Minh

Nội dung tài liệu: Luận văn Hiệu quả hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Hùng Vương TP. Hồ Chí Minh

1. BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH --------------- --------------- TRƯƠNG ĐỨC ANH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG TP. HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019
2. BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH --------------- --------------- TRƯƠNG ĐỨC ANH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG TP. HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số: 8 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: TS. NGUYỄN THẾ BÍNH TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019
3. TÓM TẮT LUẬN VĂN Hoạt động cho vay là hoạt động chính của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương. Vì nó mang lại lợi nhuận lớn cho ngân hàng và thúc đẩy các hoạt động khách của ngân hàng. Tuy nhiên, trong giai đoạn 2016 -2018 hiệu quả cho vay của chi nhánh chưa cao, chưa tương xứng với quy mô của chi nhánh loại 1. Luận văn nghiên cứu này nhằm phân tích thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương, tìm ra các hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế hiệu quả cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương; Từ đó đề xuất các giải pháp để nâng cao hiệu quả cho vay Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương trong thời gian tới. Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính cùng với việc sử dụng phương pháp thống kê, so sánh, phân tích tổng hợp và dự báo để đánh giá thực trạng cho vay làm giải quyết các mục tiêu đặt ra trong luận văn. Kết quả nghiên cứu cho thấy Agribank Hùng Vương còn tồn tại những hạn chế: nguồn vốn huy động, chất lượng nhân sự, công tác marketing làm hiệu quả hoạt động cho vay tại chi nhánh chưa cao. Từ kết quả đạt được của bài nghiên cứu, tác giả đưa ra một số đề xuất gợi ý nhằm nâng cao hiệu quả cho vay tại chi nhánh. i
4. LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: Trương Đức Anh Sinh ngày: 25/05/1992 Thường trú: 54/46 đường TTH29, P. Tân Thới Hiệp, Quận 12, TP. Hồ Chí Minh Hiện đang công tác tại: Bảo hiểm xã hội quận Tân Phú Là học viên lớp cao học CH19B1 chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng, trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh Mã số học viên: 020119170005 Luận văn này chưa từng được trình nộp để lấy học vụ thạc sĩ tại bất cứ một trường đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã công bố trước đây hoặc các nội dung do người khác thực hiện ngoại trừcác trích dẫn được dẫn nguồn đầy đủtrong luận văn Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm với lời cam đoan của mình. TP Hồ Chí Minh, ngày 15 tháng 04 năm 2019 Tác giả Trương Đức Anh ii
5. LỜI CẢM ƠN Đề tài nghiên cứu này là kết quả của quá trình cố gắng không ngừng của bản thân và được sự giúp đỡ, động viên khích lệ của các thầy, bạn bè, và người thân. Qua trang viết này tôi xin gửi lời cảm ơn tới những người đã giúp đỡ trong thời gian học tập –nghiên cứu khoa học vừa qua. Tôi xin tỏ lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc đối với thầy giáo TS. Nguyễn Thế Bính đã trực tiếp tận tình hướng dẫn cũng như cung cấp tài liệu thông tin khoa học cần thiết cho luận văn này. Xin gửi lời tri ân sâu sắc tới Lãnh đạo trường Đại học Ngân hàng TP.HCM, khoa sau đại học cùng toàn thể các thầy cô giáo đã tạo điều kiện cho tôi trong quá trình học tập tại trường cũng như thời gian hoàn thành tốt công việc nghiên cứu khoa học của mình. Tôi xin chân thành cảm ơn các anh chị tại Agribank Chi nhánh Hùng Vương đặc biệt là anh Lê Quang Ninh - trưởng phòng tín dụng chi nhánh Hùng Vương đã giúp đỡ tôi thu thập số liệu phục vụ cho luận văn. Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè đã luôn động viên tinh thần giúp tôi hoàn thành tốt chương trình học của mình. TP Hồ Chí Minh, ngày 15 tháng 04 năm 2019 Tác giả Trương Đức Anh iii
6. MỤC LỤC TÓM TẮT LUẬN VĂN ............................................................................... i LỜI CAM ĐOAN ....................................................................................... ii LỜI CẢM ƠN ............................................................................................ iii MỤC LỤC ..................................................................................................iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .......................................................... vii DANH MỤC CÁC BẢNG ...................................................................... viii DANH MỤC CÁC HÌNH, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ ..........................................ix LỜI MỞ ĐẦU ............................................................................................. 1 1. Giới thiệu ........................................................................................................... 1 1.1. Đặt vấn đề ................................................................................................... 1 1.2. Tính cấp thiết của đề tài .............................................................................. 1 2. Mục tiêu của đề tài ............................................................................................. 2 2.1. Mục tiêu tổng quát ...................................................................................... 2 2.2. Mục tiêu cụ thể ........................................................................................... 2 3. Câu hỏi nghiên cứu ............................................................................................ 3 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu ..................................................................... 3 5. Phương pháp nghiên cứu ................................................................................... 3 6. Nội dung nghiên cứu .......................................................................................... 4 7. Đóng góp của đề tài ........................................................................................... 4 8. Tổng quan về lĩnh vực nghiên cứu .................................................................... 4 9. Kết cấu đề tài ..................................................................................................... 7 CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ................................................................... 9 1.1. Tổng quan về hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại......................... 9 1.1.1. Khái niệm cho vay ................................................................................... 9 1.1.2. Các phương thức cho vay của ngân hàng thương mại ............................. 9 1.2. Hiệu quả hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại .............................. 12 1.2.1. Khái niệm về hiệu quả hoạt động cho vay ............................................. 12 iv
7. 1.2.2. Các tiêu chí đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại ....................................................................................................................................... 14 1.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại ....................................................................................................................... 19 1.3.1. Các yếu tố về phía ngân hàng ................................................................ 19 1.3.2. Các yếu tố bên ngoài ngân hàng. ........................................................... 22 1.4. Kinh nghiệm về hiệu quả hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại. ... 25 1.4.1. Kinh nghiệm từ một số NHTM .............................................................. 25 1.4.2. Bài học cho Agribank chi nhánh Hùng Vương ..................................... 28 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 .......................................................................... 30 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG ........................................................................... 31 2.1. Giới thiệu Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương ... 31 2.1.1. Giới thiệu khái quát Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Hùng Vương và phát triển qua từng thời kỳ ........................................................................ 31 2.1.2. Cơ cấu tổ chức quản lý của Agribank chi nhánh Hùng Vương ............. 32 2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2016-2018. ..................................................................... 33 2.2. Thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay tại Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2016-2018. .................................................... 35 2.2.1. Các sản phẩm cho vay tại Agribank CN Hùng Vương .......................... 35 2.2.2. Thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay tại Agribank CN Hùng Vương giai đoạn 2016-2018. ........................................................................................................... 37 2.3. Những yếu tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động cho vay tại Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Hùng Vương .......................................................... 46 2.3.1. Thông tin phỏng vấn .............................................................................. 46 2.3.2. Đánh giá của khách hàng về chất lượng cho vay tại Agribank CN Hùng Vương .................................................................................................................................. 47 2.3.3. Đánh giá của khách hàng về các quy định của chính sách cho vay tại Agribank CN Hùng Vương .................................................................................................. 49 2.4. Đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay tại Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Hùng Vương ................................................................................................. 50 2.4.1. Kết quả đạt được .................................................................................... 50 v
8. 2.4.2. Những mặt hạn chế ................................................................................ 52 2.4.3. Nguyên nhân của những hạn chế ........................................................... 53 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 .......................................................................... 56 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG ................................................................................................... 57 3.1. Mục tiêu của Agribank Hùng Vương giai đoạn 2016-2020. ........................ 57 3.2. Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tại Agribank chi nhánh Hùng Vương .................................................................................... 58 3.2.1. Những giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tại Agribank chi nhánh Hùng Vương. ....................................................................................... 58 3.2.2. Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Hùng Vương. ............. 66 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 .......................................................................... 70 KẾT LUẬN ............................................................................................... 71 TÀI LIỆU THAM KHẢO ............................................................................ . vi
9. DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT KÝ HIỆU Ý NGHĨA Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển 01 Agribank Hùng Vương Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương 02 CLTD Chất lượng tín dụng 03 DNN&V Doanh nghiệp nhỏ và vừa Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển 04 NHNNo&PTNT Nông thôn Việt Nam 05 HĐTD Hoạt động tín dụng 06 NH Ngân hàng 07 NHNN Ngân hàng nhà nước 08 NHTM Ngân hàng thương mại 09 NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần 10 PGD Phòng giao dịch 11 SXKD Sản xuất kinh doanh 12 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 13 TMCP Thương mại cổ phần 14 TCTD Tổ chức tín dụng 15 TSĐB Tài sản đảm bảo vii
10. DANH MỤC CÁC BẢNG STT Ký hiệu Tên bảng Số trang Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2016-2018 01 Bảng 2.1 Trang 34 tại Agribank Hùng Vương Tình hình dư nợ cho vay Agribank Hùng Vương 02 Bảng 2.2 Trang 35 theo đối tượng khách hàng giai đoạn 2016-2018 Quy mô hoạt động cho vay của Agribank Hùng 03 Bảng 2.3 Trang 37 Vương giai đoạn 2016-2018 Vòng quay vốn tín dụng của Agribank Hùng Vương 04 Bảng 2.4 Trang 39 giai đoạn 2016-2018 05 Bảng 2.5 Hệ số sử dụng vốn của Agribank Hùng Vương Trang 40 Nợ quá hạn từ hoạt động cho vay của Agribank 06 Bảng 2.6 Trang 41 Hùng Vương giai đoạn 2016-2018 Nợ xấu từ hoạt động cho vay của Agribank Hùng 07 Bảng 2.7 Trang 43 Vương giai đoạn 2016-2018 Chỉ tiêu tỷ lệ cho vay dự trên tài sản đảm bảo của 08 Bảng 2.8 Trang 44 Agriabank Hùng Vương giai đoạn 2016-2018 09 Bảng 2.9 Thông tin đối tượng phỏng vấn Trang 47 10 Bảng 2.10 Đánh giá của khách hàng về chất lượng cho vay Trang 47 Đánh giá của khách hàng về các quy định của chính 11 Bảng 2.11 Trang 49 sách cho vay viii