Luận văn Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn vay ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Trà Vinh

Nội dung tài liệu: Luận văn Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn vay ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Trà Vinh

1. BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH HUỲNH BÍCH NHƯ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN VAY NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TRÀ VINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Thành phố Hồ Chí Minh, Năm 2017
2. BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH HUỲNH BÍCH NHƯ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN VAY NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TRÀ VINH CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ MÃ SỐ: 60340410 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN: PGS.TS. ĐINH PHI HỔ Thành phố Hồ Chí Minh, Năm 2017
3. LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn này hoàn toàn do tôi thực hiện. Các đoạn trích dẫn và số liệu sử dụng trong luận văn đều được dẫn nguồn và có độ chính xác cao nhất trong phạm vi hiểu biết của tôi. Luận văn này không nhất thiết phản ánh quan điểm của Trường Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh. Tác giả luận văn Huỳnh Bích Như
4. MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH TÓM TẮT LUẬN VĂN CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ................................................................................. 1 1.1. ĐẶT VẤN ĐỀ ............................................................................................. 1 1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU ........................................................................ 1 1.2.1. Mục tiêu chung ...................................................................................... 1 1.2.2. Mục tiêu cụ thể ...................................................................................... 2 1.3. PHẠM VI NGHIÊN CỨU ........................................................................... 2 1.3.1. Địa bàn nghiên cứu ................................................................................ 2 1.3.2. Thời gian nghiên cứu ............................................................................. 2 1.3.3. Đối tượng nghiên cứu ............................................................................ 2 1.3.4. Giới hạn nội dung nghiên cứu ............................................................... 2 1.4. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ......................................................................... 17 CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ........ 4 2.1. CƠ SỞ LÝ LUẬN ....................................................................................... 4 2.1.1. Khái niệm và đặc điểm của DNNVV .................................................... 4 2.1.1.1. Khái niệm về DNNVV .................................................................... 4 2.1.1.2. Đặc điểm của DNNVV ................................................................... 4 2.1.1.3. Vai trò của DNNVV ....................................................................... 6 2.1.2. Khái niệm về vốn và phân loại vốn ....................................................... 7 2.1.2.1. Khái niệm và đặc điểm vốn ............................................................ 7 2.1.2.2. Phân loại vốn ................................................................................... 8 2.1.3. Tín dụng ngân hàng đối với DNNVV ................................................... 9 2.1.3.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng ........................................................ 9 2.1.3.2. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với DNNVV ......................... 10
5. 2.1.4. Các nhân tố ảnh hưởng khả năng tiếp cận vốn ngân hàng của DNNVV .. 11 2.1.4.1. Loại hình doanh nghiệp ................................................................ 12 2.1.4.2. Lĩnh vực kinh doanh ..................................................................... 12 2.1.4.3. Thời gian hoạt động của doanh nghiệp ......................................... 12 2.1.4.4. Kinh nghiệm quản lý của chủ doanh nghiệp ................................. 13 2.1.4.5. Tổng tài sản doanh nghiệp ............................................................ 13 2.1.4.6. Tài sản thế chấp ............................................................................ 13 2.1.4.7. Các khoản nợ của doanh nghiệp ................................................... 14 2.1.4.8. Doanh thu tăng trưởng .................................................................. 14 2.1.4.9. Lợi nhuận ...................................................................................... 14 2.1.5. Kinh nghiệm huy động vốn của các DNNVV ở một số nước trên thế giới .......................................................................................................... 15 2.1.5.1. Theo nghiên cứu của Đài Loan ..................................................... 15 2.1.5.2. Theo nghiên cứu Thái Lan ............................................................ 16 2.1.5.3. Theo nghiên cứu Nhật Bản ........................................................... 16 2.1.5.4. Theo nghiên cứu Đức .................................................................... 17 2.2.LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU CÓ LIÊN QUAN ...20 2.3. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ............................................................. 20 2.3.1. Phương pháp tiếp cận và thu thập số liệu ............................................ 20 2.3.1.1. Số liệu sơ cấp ................................................................................ 20 2.3.1.2. Số liệu thứ cấp............................................................................... 20 2.3.2. Phương pháp phân tích số liệu ............................................................ 20 CHƯƠNG 3: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TIẾP CẬN VỐN VAY NGÂN HÀNG CỦA DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TRÀ VINH ......... 25 3.1. TỔNG QUAN TÌNH HÌNH KINH TẾ XÃ HỘI TRÀ VINH NĂM 201626 3.2. TỔNG QUAN VỀ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA ............................ 27 3.2.1. Tình hình hoạt động của DNNVV cả nước năm 2015 ........................ 27 3.2.2. Tình hình hoạt động của DNNVV tỉnh Trà Vinh năm 2015 ............... 30 3.2.2.1. Số lượng doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh Trà Vinh năm 2015...... 30 3.2.2.2. Loại hình DNNVV trên địa bàn tỉnh Trà Vinh ............................. 30 3.2.2.3. Qui mô lao động của DNNVV trên địa bàn tỉnh Trà Vinh ........... 31
6. 3.2.2.4. Qui mô vốn bình quân của DNVV trên địa bàn tỉnh Trà Vinh ..... 32 3.2.2.5. Tình hình đăng ký kinh doanh năm 2016 ..................................... 33 3.2.2.6. Lĩnh vực hoạt động kinh doanh .................................................... 33 3.2.2.7. Xu hướng kinh doanh của doanh nghiệp ...................................... 34 3.3. TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TRÀ VINH ....................................................................................................... 34 3.3.1. Mạng lưới hoạt động của Ngân hàng trên địa bàn tỉnh ....................... 34 3.3.2. Tình hình huy động cho vay của Ngân Hàng ...................................... 35 3.4. TÌNH HÌNH TIẾP CẬN VỐN VAY NGÂN HÀNG CỦA DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TRÀ VINH ........................................................................... 36 3.4.1. Những thuận lợi và khó khăn trong cho vay DNNVV của các ngân hàng trên địa bàn tỉnh Trà Vinh ............................................................................. 36 3.4.1.1. Những thuận lợi trong cho vay DNNVV ...................................... 36 3.4.1.2. Những khó khăn trong cho vay DNNVV ..................................... 37 3.4.2. Dư nợ cho vay DNNVV trên địa bàn tỉnh ........................................... 40 3.4.3. Chất lượng cho vay DNNVV .............................................................. 40 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN VAY NGÂN HÀNG CỦA CÁC DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TRÀ VINH ..................................................................................... 42 4.1. ĐẶC ĐIỂM DNNVV ĐƯỢC KHẢO SÁT .............................................. 42 4.1.1. Thông tin chung về doanh nghiệp ....................................................... 42 4.1.2. Loại hình và lĩnh vực kinh doanh ........................................................ 43 4.1.3. Thông tin về người quản lý doanh nghiệp .......................................... 45 4.1.4. Trình độ học vấn của người quản lý doanh nghiệp ............................. 46 4.1.5. Thông tin tài chính DNNVV ............................................................... 47 4.2. TÌNH HÌNH TIẾP CẬN VỐN VAY NGÂN HÀNG ............................... 49 4.2.1. Tỷ lệ doanh nghiệp có vay vốn và không vay vốn ngân hàng ............ 49 4.2.2. Tình hình vay vốn Ngân Hàng của DNNVV ...................................... 50 4.2.3. Những yếu tố gây khó khăn cho DNNVV khi vay vốn ngân hàng ..... 51 4.3. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN VAY NGÂN HÀNG CỦA CÁC DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TRÀ VINH .... 55
7. 4.3.1. Xác định các nhân tố có ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn vay Ngân hàng của các DNNVV trên địa bàn tỉnh Trà Vinh ........................................ 55 4.3.2. Phân tích mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến khả năng tiếp cận vốn vay ngân hàng của các DNNVV trên địa bàn tỉnh Trà Vinh ........................ 57 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ GỢI Ý GIẢI PHÁP NÂNG CAO TIẾP CẬN VỐN VAY NGÂN HÀNG CHO CÁC DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TRÀ VINH ......................................................................................................... 61 5.1. KẾT LUẬN................................................................................................ 62 5.2. GỢI Ý GIẢI PHÁP .................................................................................... 63 5.2.1. Giải pháp về tăng trưởng doanh thu .................................................................... 63 5.2.2. Giải pháp về loại hình doanh nghiệp .................................................................. 64 5.2.3. Giải pháp về lĩnh vực sản xuất kinh doanh ...................................................... 64 5.2.4. Giải pháp về thời gian hoạt động .......................................................................... 64 5.2.5. Giải pháp về Tài sản đảm bảo ................................................................................ 65 5.2.6. Giải pháp về lợi nhuận .............................................................................................. 65 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC
8. DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ACB: Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu AGRI: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn BIDV: Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư & Phát triển CNVDV: Công nghiệp và dịch vụ CO-OP: Ngân hàng Hợp tác xã CSXH: Ngân hàng chính sách xã hội CP: Chính phủ DNTN: Doanh nghiệp tư nhân DNNVV: Doanh nghiệp nhỏ và vừa DN: Doanh nghiệp DONGA: Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Á ĐBSCL: Đồng bằng sông Cửu Long GDP: Tổng sản phẩm KIENLONG: Ngân hàng Thương mại cổ phần Kiên Long MHB: Ngân hàng Phát triển Nhà ĐBSCL NĐ: Nghị định NLTHS: Nông lâm thủy hải sản NH: Ngân hàng QTD: Quỹ tín dụng SACOM: Ngân hàng Sacombank SCB: Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn TCTD: Tổ chức tín dụng TMDV: Thương mại dịch vụ VCB: Ngân hàng Thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam VDB: Ngân hàng Phát triển Việt Nam VNCB: Ngân hàng Thương mại cổ phần Xây dựng Việt Nam VIETIN: Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam
9. DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Tiêu thức xác định DNNVV ở Việt Nam .............................................. 4 Bảng 2.2: Tỷ trọng của DNNVV về số lượng, đóng góp vào GDP, giải quyết việc làm tại Việt Nam và một só nước trên Thế giới ..................................................... 6 Bảng 2.3: Các biến độc lập trong mô hình ........................................................... 24 Bảng 3.1: Tốc độ tăng trưởng sản phẩm trong tỉnh ............................................. 27 Bảng 3.2: Loại hình doanh nghiệp ....................................................................... 31 Bảng 3.3: Qui mô lao động của DNNVV ............................................................ 32 Bảng 3.4: Qui mô vốn bình quân của DNNVV ................................................... 32 Bảng 4.1: Thời gian hoạt động, số lượng lao động, vốn đăng ký kinh doanh của các DNNVV ......................................................................................................... 42 Bảng 4.2: Loại hình doanh nghiệp ....................................................................... 43 Bảng 4.3: Lĩnh vực kinh doanh........................................ ....................................44 Bảng 4.4: Qui mô vốn và lao động phân theo lĩnh vực kinh doanh..................... 45 Bảng 4.5: Giới tính của người quản lý doanh nghiệp...........................................46 Bảng 4.6: Thông tin về người quản lý doanh nghiệp ........................................... 46 Bảng 4.7: Trình độ học vấn của người quản lý doanh nghiệp..............................47 Bảng 4.8: Chỉ tiêu tài chính của doanh nghiệp năm 2016 ................................... 49 Bảng 4.9: Tỷ lệ doanh nghiệp không vay và có vay vốn Ngân hàng .................. 49 Bảng 4.10: Nguyên nhân mà doanh nghiệp không nộp đơn vay vốn ngân hàng. 50 Bảng 4.11: Tình hình vay vốn Ngân hàng của DN .............................................. 51 Bảng 4.12: Mức độ đáp ứng nhu cầy vay vốn Ngân hàng của doanh nghiệp...... 51 Bảng 4.13: Những yếu tố gây khó khăn cho DNNVV khi vay vốn Ngân hàng .. 52 Bảng 4.14: Mô hình tóm tắt ................................................................................. 55 Bảng 4.15: Bảng phân loại ................................................................................... 56 Bảng 4.16: Kết quả phân tích SPSS từ số liệu điều tra năm 2016 ....................... 56 Bảng 4.17: Mô phỏng xác suất khả năng tiếp cận vốn thay đổi .......................... 57 Bảng 4.18: Vị trí tác động của các biến đến khả năng tiếp cận vốn .................... 60
10. DANH MỤC HÌNH Hình 2.1: Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn vay ngân hàng của DNNVV ............................................................................................................... 15 Hình 3.1: Số lượng chi nhánh và phòng giao dịch cuối năm 2016 ...................... 35 Hình 4.1: Lĩnh vực kinh doanh ............................................................................ 44 Hình 4.2: Giới tính người quản lý doanh nghiệp ................................................. 46 Hình 4.3: Trình độ học vấn của doanh nghiệp ..................................................... 47 Hình 4.4: Mức độ đáp ứng nhu cầu vốn ............................................................... 51